理财是人们生活中的一件大事。中老年人也需要理财，调查显示，50岁以上的人储蓄率较高,但理财意识相对较弱。为此，理财专家准备了四个理财锦囊，帮助中老年人做好理财规划。

　　“稳”字当头

　　大多数中老年人不再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。中老年人承受风险的能力不如年轻人,因此,进行投资理财时，应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下，再去追求更高的收益。

　　一般来说,风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目,风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等,中老年人在投资时可以进行适当配置。

　　“活”为要务

　　不少老年人看到银行的利率表显示存款期限越长、利息越高，便将自己所有的钱都存成定期存款，一旦急需用钱,从银行将钱取出来时，这样只能按照活期利率结算，会损失很多利息收入。

　　面对这样的情况,理财专家提醒：应预留三至六个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。投资期限主要以三个月至一年为宜,以保证资产的稳定流动。

　　“巧”是关键

　　大多数中老年人喜欢存定期存款,对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷,但流动性差的特点又让他们无所适从。例如，将3万元三等分，每隔一年存1万元,都做三年期定期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，既保持了一定的流动性，同时，享受的利率仍旧是三年期定期存款的利率,高收益也得到了有效的保证。这个方法不仅可以用在定期存款上,也可应用在各类有固定期限的投资产品上，能解决多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。

　　“选”是根本

　　理财产品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适之别。中老年人在做投资决策时,一定要注意比较不同产品之间的差异。比如，购买理财产品，可以选择保本型的产品；购买保险产品，可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险,一般有最低保底收益，满足自己稳中求胜的要求；至于基金类产品,中老年人可选择风险较小的货币基金,在动荡的市场环境下进可攻，退可守。 （林 琳）