随着社会生活节奏的日益加快，生活成本和压力的不断增加，人们容易提早陷入健康和经济上的烦恼，保险是一种有效的风险保障工具。近期，友邦中国公布了2011年度理赔数据的统计报告，在所有保险赔付中，住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近六成。

　　对这份报告的数据进行分析后可以发现：

　　- 保险理赔的高发年龄段为31-60岁。投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。专家建议，市民应尽早投保并选择长期险种加强保障力度。

　　- 住院费用赔付占全年赔付总量的40%以上，而其中78%左右的理赔案例集中在4000元以下的赔付金额。根据卫生部公布的《2009年我国卫生事业发展情况简报》，住院病人的人均医疗费用高达5775.5元。随着住院费用的日益增长，大多数投保人的保障额度应相应提高。

　　- 2011年重大疾病赔付件数及赔付金额较2010年有大幅增长。2011年重大疾病件均赔付为7.7万多元，较2010年增长近10%，但对比重疾后的实际金额需求，仍有不小缺口。2011年，超过50%的重疾赔付金额处在6万元以内的较低的额度之内，恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，超过八成以上的重大疾病理赔是因为恶性肿瘤。根据中国保险网的一项统计，重大疾病的花费一般在5万至20万元之间，由于CPI不断上涨，治疗过程中又需要大量耗费资金，应考虑适当提高投保额度从而提升保障水平。

　　- 恶性肿瘤及意外死亡是导致死亡赔付的两大重要原因。尽早投保含有身故责任的产品，尤其是一些长期险种，可以用较低廉的保费换取一份长期稳定的保障。

　　- 2011年身故赔付数据中，76%的赔付金额低于6万元。对于家庭的经济支柱来说，更应该为自己投保一份能对抗重压的保障，以备难时之需。

　　数据分析显示，住院、意外医疗以及重疾的人均赔付金额都显著低于卫生部相对应公布的中国卫生事业发展情况数据。保险专家表示：一些险种由于购买时间较早、投保额度低，随着时间推移和社会发展，保障缺口越来越大，无法满足全面保障的需求。投保人应在专业保险人的指导下，经常对自己购买的保险产品和保额进行检视，调整保障的范围和额度。此外，保险的黄金准则是由“寿险、健康险和意外险”构建起来的全面保障金三角，在投保额度足量的情况下，全面的保险计划才能真正做到雪中送炭，为家庭撑起全面防护安全伞。金颖