各界关注的“雅阁与劳斯莱斯天价之吻”事件刚刚尘埃落定，南京又现菱悦撞上劳斯莱斯事件。

　　昨日，记者从保险公司了解到，目前不少保险公司的出险率高达70%。

　　出险率70%：某公司全年发案量20万~22万起

　　各界关注的“雅阁与劳斯莱斯天价之吻”事件刚刚尘埃落定，南京又现菱悦撞上劳斯莱斯事件。面对接二连三的天价接吻，不少车主直呼“不敢再开车上路”。

　　目前随着马路“菜鸟”越来越多，保险公司的出险率也越来越高。某保险公司的负责人介绍，“公司目前的出险率达到70%以上，车险的发案率相当高。”

　　而另一家保险公司的理赔经理介绍，公司全年的发案量在20万到22万之间，相当于每个理赔员，每天都要处理2到3起的保险理赔工作。

　　“这么高的出险率，说明沈阳现在的路况得多不安全啊，真是你不撞别人也得担心别人撞你啊。”私家车主李先生颇为感慨。

　　沈阳车主：三责险多选择20万的档次

　　据业内人士分析，受保险投保习惯等因素的影响，目前绝大多数车主购买的第三者责任险额度普遍不高，特别是一些价值仅有七万元的低档车车主，几乎不会选择20万以上保额，这对出险理赔的影响很大。

　　据沈阳某保险公司的负责人介绍，“目前有70%左右的客户，选择的是20~30万的档次，15%左右选择的是10万元的档次，10%左右选择的是50万元以上的档次。但根据目前的实际情况，购买20万以下的保险很难满足现实需要。”

　　以此前雅阁车主的保险情况为例，由于雅阁车主没有买“不计免赔”，所以20万元的第三者责任险要打8折，雅阁车主只能拿到16万元，也就是说，修理费39万元中的23万元需雅阁车主自掏腰包。

　　而保险业内人士介绍，雅阁车主的三责险投保额过低，也是她不得不自掏腰包的原因。“如果她买了50万元的三责险，这次39万元的修车费，甚至都不需要自己掏。而20万元的三责险和50万元的三责险，在投保保费上相差也仅有几百元。”

　　三责险：最好选50万以上保险

　　采访中，保险的业内人士表示，对于车主来说，最好的风险规避，还是把车险买足买全。

　　沈阳某保险公司理赔部的经理介绍，随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，“20万元”及更低的第三者险保额已经不能满足当前的用车需求。他介绍说，一旦不幸发生责任事故，不但得支出一大笔修车、治病费用，往往还会牵扯到误工费、护理费、伤残补偿费、交通费、鉴定费、生活费等相关不小的费用，“要想让保险公司全部埋单，前提是得买够保额。”

　　沈阳某保险公司的理赔经理表示，从沈阳目前的消费水平，以及理赔情况来看，50万元以上的保额是目前第三者险购买比较理想的标准。

　　不计免赔：“花小钱买大便宜”

　　再说“不计免赔”。保险业内人士直言此附加险种是“典型的花小钱买大便宜”。“20万元的轿车，不计免赔险在200元左右。在发生小事故的时候不起眼，但一旦发生较大费用的事故，总扣除率为赔偿额20%的数字就相当可观了！”从这个角度来讲，建议广大有车族在办理车险时，别忘了保险合同里的不计免赔险种。

　　国外撞豪车能否赔得起？

　　美国、加拿大：强制投保+保险公司全埋单

　　在北美车险机制相对完善和发达的国家，车险是强制性投保的，一旦发生交通事故，“无条件赔付”和“无条件维修”是“铁律”。

　　也就是说，一方面是强制投保人必须先投保，再上路，否则即算违章。另一方面则强制保险公司必须全额理赔，而不受交通责任比例等因素的影响。这种“双强制”使得每一辆在街头行驶的汽车都是“全险车”，一旦发生事故，不论责任归谁，都不至于无人埋单，因此，类似“普通车撞豪车”这类事故的“穷人一方”不至于负担过重，无力理赔。

　　美国人现身说法：豪车保费可能占到车价三成

　　美国人戴勒斯:美国车险的价格由保险人拥有的汽车的价格，汽车的性能，保险人所居住的地区，拥有汽车的数量，每天开车行驶的距离，甚至开车人的年龄，婚姻状况等等各种因素来决定。这里一般有全保，半保和单保等等。要投保的汽车的价格越高，保费也就越高。车价值不菲，自然承担着相当高昂的保费，有的保费会占到车价的三成左右。

　　保险公司对豪车的保费虽高，但赔付额更高，十几万，甚至数十万也有可能。在美国，车险制度的强制性对车主和保险公司是一碗水端平的。

　　相应的保险公司履行理赔责任受到严格的监督管理，一旦发生事故，不论责任归谁不至于没人埋单。在有些无过错责任保险制的州，只要发生的车祸不需要证明谁对谁错，保险公司都可以向双方提供赔偿。而像加州采取的是过错责任赔偿制，就是由犯错比较大的一方的保险公司赔偿另一方的损失，或者双方保险公司可以共同承担责任。

　　国外全额赔付并非没有代价

　　一旦因责任事故导致产生全额赔付记录，投保人来年的保险费率就会大幅度提高，甚至让其不堪负荷。

　　记者在温哥华曾遇到过一位加油站工作人员，他们夫妇两人分别出过撞车事故，并通过保险公司全额理赔，结果两人的保险费率都被提高到原先的一倍，甚至更多，令收入一般的他们根本无力再“养车”。这种机制不仅避免了保险公司充当“冤大头”，也有效地提醒开车一族上路要遵守交通法规，提高保费可不是闹着玩的。

　　在我国为何赔不起？ 两点最“要命”

　　1.首先一点就是保监会要上调车险的三者险的理赔限额，这个是解决问题的根本。

　　2.再有就是增加对保险公司的约束，要求它强制理赔。

　　综合 新华