□夏斌

　　温州市金融综合改革试验区启动了金融业市场化的进程。金融业对内充分的市场化，是调整我国金融发展结构失衡与滞后的关键。

　　当前金融领域内的各种结构失衡主要体现在四个方面：一是各类金融机构市场准入的行政限制问题；二是各种金融产品的行政审批问题；三是以市场化为导向、企业以各种合同形式创建的金融市场交易活动仍处于灰色地带；四是利率和保险费率等价格体系的市场化问题。

　　造成这些问题的直接原因，主要有以下三个基本方面：一是在中国渐进改革过程中始终要处理好改革、发展与稳定的关系。二是我国的中小投资者自我保护机制较弱，使得监管部门在推进市场化改革时，为担忧其难以接受风险而步履维艰。三是我国市场结构中，国有金融机构在金融市场中占有绝对的市场份额，金融市场上间接融资主导了融资市场，决定了价格的市场化并不能带来完全竞争的效果。

　　有鉴于此，要进一步加快金融业对内充分的市场化过程，必须在以下若干方面予以突破：

　　一、要尽快完善有问题金融机构的市场化退出机制。进一步完善破产法，尤其是应尽快出台金融机构的破产法，实现金融机构的市场退出法制化和程序化。需制定相关的存款保险制度、特别是中小金融机构的存款保险制度，规范投资者保护基金和保险保障基金的使用，使其真正便利金融机构的市场退出。

　　二、在加大金融消费者(中小投资者)保护力度的同时，要加大对金融消费者的风险教育。同时，保证市场的公平公正运行。

　　三、逐步减少对金融机构、产品市场准入的实质性限制，真正允许并且鼓励民间资本投资国内任何金融机构。不能歧视民营资本及以信托方式集聚的民间资本入股各类金融机构。

　　四、实现股票、债券等金融产品的基本市场化发行，除存在扩大金融杠杆率、影响货币信贷政策执行和影响境内外资本流动管理的创新性产品外，对其他传统业务产品的推出，应一律由审批、核准转向以备案为主。特别是对于股票的发行，更应强调市场化原则，弱化行政审批、控制发行规模对市场走势的影响度。

　　五、可通过发展理财市场来逐步推动利率市场化。另外，还应该完善中小企业融资体系。

　　六、加快小额贷款公司的发展。

　　七、进一步加大财政资金支持担保体系建设的力度。

　　八、在重新明确中小企业划分标准的基础上，对小企业、微小企业的信贷支持予以积极的优惠。同时，应对一切从事中小企业，特别是对小企业、微小企业进行信贷支持的金融机构，同样给予政策的优惠，以更广泛的动员国内金融资源。

　　九、在金融机构管理政策上，应鼓励农村合作银行、村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构，重点服务中小企业，特别是小企业、微小企业。对其业务范围应限定在局部区域和县城，不鼓励跨区域经营，也不轻易鼓励走全国连锁或金融控股公司模式。