如果养老金的额度抵不过通胀的速度，如果基本社会保障的金额解决不了一日三餐，如何养老？第一财经学院理财专家、执行院长徐建明的观点值得借鉴。

　　《财商》：如何解决养老问题？

　　徐建明：中国人养老要靠自己，别人都靠不住。一个人养老的资源就是自己的退休金和现存的财产，国家养老金屈指可数，子女各有各的生活压力，也不一定靠得住。老年人想要安享自己的晚年，只能从现有的资源着手，进行有效分配。而商业保险和银行理财产品也靠不住，它们都是“不下雨的时候把伞给你，下雨时就把伞收走的类型”，更是靠不住。

　　《财商》：子女能为父母的养老做什么？

　　徐建明：子女是父母最大的财富，中国几千年的传统都是“养儿防老”，所以生孩子是很有必要的。西方可以放弃孩子，可以存在丁克家庭，因为他们有很好的社会福利，中国的社会福利制度还不完善，养老只能自给自足。儿女也是父母资源的一部分。

　　从现在时点来看，儿女能为父母养老做的最大的事情就是自己给父母养老，而不是靠社会和金融手段。条件好的家庭可以各自住在不同的空间里，但是如果两个家庭合并住在一起，按照一个家庭的方式过生活，财务成本也就降低了。和父母一起居住，是最好的养老手段。

　　《财商》：应如何分配养老资金？

　　徐建明：我们过于担心养老的资金，某种程度上是由于资源分配的非理性化，而不是资源的匮乏。现在的情况是，假设三代同堂的老人有100元的资金可以养老，他会拿出60元给第三代的孩子，拿出30元给子女，只留下10元供自身养老。这样的比例是不对的，资金应该大部分向老人倾斜，因为老人已经丧失劳动能力了，而子女还能工作。

　　年轻人也可以提前为自己做养老准备，这一代年轻人老了之后，中国遍地都是老人，到时候肯定不能指望政府养我们，而是要未雨绸缪，现在就开始准备。

　　做资产投资才是养老的主旋律。现在有能力的年轻人应该买房子、买股票、做投资组合，而不是存钱。大家都知道，通货膨胀的速度远远超过银行发给你的利息，10年前的6元钱现在只能当1元用。钱有一个特点就是会越来越不值钱，钱还有另一个特点就是能生钱，那就是做投资。年轻人如果要想过个有质量的老年生活，就应在现在适当做风险投资，拥有一些资产。

　　《财商》：如何看待金融养老？

　　徐建明：“养老”其实是人类才有的概念，让人没有劳动能力了还能活着，这是区别于动物的。

　　最好的养老是建立代际抚养的关系，传统中国就是用这种方式解决养老的问题，国外现代金融的发展也已经能解决养老问题，即用年轻时积累的财富资源，支持老年时期的各种消费。

　　但是国内现在还不能单纯依靠这种手段，国内的保险体系不健全，效率低，同时金融体系也有相似的问题。

　　《财商》：农村人口养老和城市居民有何不同？

　　徐建明：不可否认城市居民在各个方面都有优势，享受到的保障力度和支持水平都远远高于农村人口。但是如果从金融手段来说，农村人口和城市人口都有一样的准入门槛：农村人口也可以买股票、买房子、做企业。农村人口也要树立起资产投资养老的观念，掌握养老主动权。