忽如一夜春风来。随着政策暖风劲吹，银行业务板块中的中小企业贷款从过去的边缘一下子变得很主流。很多银行在市场宣传中也选择以中小企业帮扶者的形象出现。

　　然而，目前上市银行中小企业贷款业务的开展进度不一而足：从贷款规模来看，工商银行和建设银行遥遥领先；从贷款质量来看，中信银行和民生银行商贷通业务则更胜一筹。

　　工行及建行规模为王是硬道理

　　虽然工商银行和建设银行并不是定位于专注服务中小企业，且前些年也并未在小企业贷款业务倾注太多心力，但只要如今意愿强烈，凭借其庞大的资产规模和网点等优势，获得此类业务市场份额老大的位置还是十分轻松。

　　年报显示，工商银行2011年境内分行公司类贷款52156亿元，比上年末的47003亿元增加5153亿元；同时该银行表示，2011年加大了对中小企业的支持力度，中小企业有贷户增长37.4%，新增贷款占公司贷款增量的71.3%，且该行贷款投放较多的行业主要是批发、零售业，上述两类行业贷款增量合计占新增公司类贷款的75.5%。其中，批发、零售及住宿贷款增加2080.96亿元，增长53.6%，主要是该行积极支持现代服务业发展及小企业贷款业务增长带动。由以上数据可以大致测算，2011年工商银行中小企业新增贷款远远超过3000亿元，而这一数字比很多中小型商业银行的中小企业年末贷款总额还多。

　　同时，建设银行2011年的中小企业贷款业务也做得风生水起。该行在年报中表示，2011年年末小企业贷款余额9137.58亿元，增幅24.60%，高于公司类贷款增速12.80个百分点；小企业客户数72091户，较上年新增10392户。

　　民生及中信不良贷款率最低

　　不可否认的是，相对于大型国有企业，中小企业的贷款风险是更大的。年报显示，在风险控制方面，上市银行之间的差距整体而言不是特别大，其中，民生银行和中信银行可谓是做得最好。

　　民生银行年报显示，民生银行中小企业金融事业部各项贷款余额1052.17亿元，较上年末增长32.30%，其中，短期贷款占96.48%；资产客户达到9712户，较上年末增长43.9%，不良贷款率0.69%，保持在较低水平。在“商贷通”风险控制方面，公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概率，通过甄选“商贷通”业务进入的行业对风险进行有效控制。截至2011年12月31日，“商贷通”贷款不良率仅为0.14%。

　　另外，中信银行也在年报显示，中信银行小企业客户共计16,114户，较年初增加5089户，授信总余额2464.95亿元人民币，较上年末增加911.76亿元人民币，增幅58.70%。小企业客户不良贷款余额3.35亿元人民币，不良率仅为0.32%。

　　上述两家银行无疑在中小企业贷款的风控方面做出了好的表率，其他银行此类业务的不良率也大多同比出现下降。