图/东方IC

　　专家建议，要货比三家，综合考虑

　　要想成为一个精明的消费者，货比三家是永恒的制胜法宝，购买车险也是。由于保险行业竞争激烈，车主也越来越多地享受到竞争带来的各种优惠。但是如何优惠，优惠在什么地方，车主并不知晓，车主往往是比较一个最终的价格。车主陈小姐购买车险的案例可以给各位车主提供一个参考。

　　典型案例

　　陈小姐的车已经购买3年，除了第一年外，已经连续两年没出过车险。如今又到了续保时期，在买熟懒打理的心态下，陈小姐投保的公司已经两年没“挪过窝”。陈小姐今年想换家公司看看有没有优惠折扣，几个电话打过去，不打不知道，一打吓一跳。

　　公司/车险品种 交强险 车损险 三者险 盗抢险 乘客座位 司机座位 总价

　　财险公司A（电话车险） 760 6.9万 50万 5.4万 1万 1万 3205

　　财险公司B（连续两年购买） 760 7.3万 20万 5.7万 1万 1万 3200

　　财险公司C（从未打过交道） 760 7.5万 50万 5.9万 1万 1万 3225.97

　　车险价格比较（单位：元）

　　专家分析

　　买车险要综合考虑

　　直接从价格来看，似乎消费者很容易选择价钱最便宜的财险公司B，而且由于陈小姐已经很熟悉B公司，加上忠诚因素，似乎B公司是最好的选择。但是投保内容却有区别，比如车损险、三者险、盗抢险定价都不一样。这些价格应对的保额是不一样的，也就是说，出了事的赔偿额度是不一样的。那么，为什么会出现不同的价格呢？

　　交强险：这是由国家法律规定费率、保费和保额，按照陈小姐两年没出事故可以享受的优惠，所以统一价格都为760元。

　　车损险：一般来说，这一价格有一软件生成价，根据车型、年限、主要配件的市场价格下降幅度来计算目前整车的市场价格。但这一价格并非最后定价，各个保险公司有不同的浮动比例。比如有些公司的浮动条件是上一年度如果出过3次车祸，就不能下浮优惠。陈小姐由于已经两年没有出过车祸，因此可以享受下浮30%的优惠，即在软件生成的市场价格上再打7折。

　　盗抢险：盗抢险价格是由车损险价格而定的，按照车损险的最终报价再计算车子的折旧率。比如有些公司的每年折旧率是千分之五。因此车损险价格不同，折旧率不同，导致盗抢险价格也不同。

　　三者险：保额不一样，保费自然也不同。由于豪车越来越多，出现的第三者责任事故赔付费用直线上涨，因此对三者险保额幅度也有需求相应提高。陈小姐一直以来以20万元的保额进行投保，今年希望有所变动。

　　此外，车上责任险分司机责任和乘客责任，一般每个座位保额按1万-5万元来确定，司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶证的核定座位数，这一内容各公司区别不大。

　　尽管B公司价格最便宜，但三者险却只保到20万元，而A公司虽然三者险保至50万元，但车损险足额却只有6.9万元。所以，买车险应出于一种综合考虑，最便宜的也许不是最合适的。（程行欢）