中国经济网北京7月6日讯 农业是天生的弱质产业，农业小微企业自身实际状况决定了融资难似乎不可避免。

　　其一财务不健全，信用意识淡薄。小微企业的财务状况以及财务制度普遍存在混乱和不完善的地方，财务核算和信息不规范，对信贷资金合规使用的意识不强，还款意识较差，信息透明度比较差，目前整个社会的征信制度还没有完全建立，这样对小企业的信用状况就难以准确的把握。

　　其二可用于贷款抵押的资产较少。目前涉农金融机构农业小企业贷款方式主要是抵押贷款和担保贷款，而抵押物原则上是要求土地、房产，有部分企业启用机器设备抵押贷款，但在实际操作中，因机器设备变现能力较差，银行处于风险考虑，机器设备抵押贷款较少。另外，小微企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作保证担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而小企业相互之间的担保常常变得有名无实；而担保公司的担保往往存在“额度底、费率高”等问题，小微企业也只能是望而止步。

　　其三，技术含量不高，竞争能力不强。多数农业小微企业加工的是初级产品，附加值低、经济效益不高。如粮食加工企业，只是以粮食购销、代贮为主，大米精深加工不多，没有创出品牌，在市场上知名度低，竞争力弱，靠出售原始产品维持生产经营，使产业效益大打折扣，影响产业规模扩张和层次提升，没有形成产业链。特色农副产品企业处于无基地、无龙头的现状，难以步入产业化轨道。并且农业小微企业经营水平较低，抗市场风险能力差，受俱多因素影响农业小微企业利润率低，技术改造更难，造成竞争力不强，两三年后倒闭现象多。

　　其四，抗风险能力弱。农业生产属弱质产业，且经营分散，受自然环境影响大，存在较大的自然灾害和市场的风险。如粮食生产虽有技术成分，但始终无法摆脱“靠天吃饭”的状况，大灾之年减产粮源紧张。农业小微企业与农民、专合组织、基地利益联结关系不紧密，造成技术、资源不能共享，风险不能共担。猪肉、乳制品等产业则受食品安全的影响很大。因此，银行出于风险管理的理性选择必然造成对小企业的“恐贷”和“惜贷”。笔者认为，国家虽出台了很多鼓励小微企业政策，但落地的少，“只听楼梯响，不见人下来”,如税收、各种收费过多，此外国家还应出台针对涉农小微企业的专门风险管理制度，提高风险容忍度，在金融机构实施“尽职免责,失职追责”的政策，这样才能真正从根本上解决农业小微企业融资难的问题。(作者：谢翠娥)