记者调查发现，目前绝大多数房贷客户当初选择的都是“按年调”，即碰到央行调整利率，房贷利率必须等到次年1月才开始调整，而只要与银行签订了贷款合同，今后就无法变更合同内容。虽然近期央行连续两次降低贷款利率，可为“还贷族”节省不少利息支出，但这些选择“按年调”的房贷客户则无法享受降息带来的实惠。但记者昨日走访了解到，目前有部分银行可为客户提供贷款合同变更服务，可将“按年调”变更为“按月调”，大受“还贷族”欢迎。

多家银行可更改调利方式

　　记者注意到，目前农行规定，如需更改调息方式可填写申请表，并交纳一定金额的手续费。“银行会根据客户的资信情况、风险状况，来确定是否为其变更贷款利率，如客户频繁逾期，想通过更改次年调、次月调来逃避利息支付，肯定是被拒绝的。”现有该项业务的一家股份制银行表示。

　　此外，华夏银行也允许在签订贷款合同后，对缩短贷款期限、提前还款及还款方式的更改都给予支持。该行个贷业务内部人士表示，降息后更改利率调整方式和申请缩短贷款期限的客户特别多，将“按年调”变更为“按月调”，大受“还贷族”欢迎，目前该行对这些客户不收取手续费。

　　“按月调”节省更多利息

　　业内人士介绍，目前多数银行的利率调整方式为“按月调”和固定日的“按年调”两种。“按月调”是以月为周期，采用最新一次调整后的贷款利率作为房贷利率，当还款遇到央行升、降息时，利率的调整在下个月起生效，如遇到央行连续降息，则能立刻享受到月供降低的好处。

　　该人士分析，连续两次降息后，目前五年期以上个人房贷基准利率已降为6.55%，比今年初时降低0.5个百分点。签订“按年调”的客户年内恐将很难享受到优惠，而选择“按月调”的客户现在即可享受两次降息的实惠。以今年初贷款100万元，还款期限20年为例，如按年初时7.05%的基准利率算，月供约为7783元；如按目前6.55%算，月供将省出约300元。假设今年下半年利率不再调整，选择利率“按月调”的客户在未来5次还款中，约能省出1500元。而如果下半年央行再次降息，节省的利息将更多。

　　是否“按月调”需看走势

　　深圳发展银行刘铮指出，目前部分银行对更改调息方式收取一定的手续费，每次收费约在200元至500元，所以将利率调整方式改为“按月调”，也应将手续费成本考虑其中。若遇“升息通道”，“按月调”则在还款利率上“不吃亏也占不到便宜”，这时“按年调”却能节省利息。因此，借款人可按实际贷款年限，并结合市场对利率走势的预期来选择调息方式。但当前已进入降息通道，预计年内还会有一到两次降息，即将办房贷的新客户应尽量选择“按月调”，以减少利息支出。