面对农村城镇化提速升级，农村工商业日趋活跃，农民消费水平提高较快的新形势，银行应不断创新和开发信贷服务产品，以满足县域经济发展中多元化、多层次的市场融资需求。

　　完善适合农村工商业发展的信贷品种和担保方式，支持农村城镇化建设提速升级。坚持创新信贷产品与满足多元需求相结合，对县域内具有一定规模的产业集群，通过引导组建中小企业信用联盟和专业市场商户信用联盟，以企业联保贷款方式，解决中小企业贷款难问题。

　　可利用蕴藏于广大中小企业的产权和无形资产市场价值，开办企业股权和商标使用权质押贷款业务。原则上，凡不违反法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以试点用于贷款担保，不断拓展涉农经济主体融资担保新路径。

　　配合农村住房建设与旧房改造工作，支持农民住房和新村镇建设。要抓住城镇化加快发展的机遇，积极推行农民住房消费信贷业务，对符合农村土地利用政策和村庄、集镇规划且有资金需求的农户，及时提供建房购房贷款支持。针对农民收入不稳定、农村楼房无法提供双证抵押等特点，通过引导建立村级还贷保证金，采取灵活还本付息办法等措施来规避风险。

　　推进涉农企业商业承兑汇票业务加快发展，支持农村市场和服务体系建设。在完善管理办法的基础上，引导符合条件的涉农企业签发使用商业承兑汇票，并在有效控制风险的前提下给予贴现支持，以不断扩大商业承兑汇票业务规模，培植农村商业信用，为涉农企业营造宽松的融资环境。

　　李兴华