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分析人士提醒投资者:“定投的优势之处在于通过分批入场来摊薄成本和风险,在波动中取得超额收益。因此,理性的坚守是保证定投收益的前提。”
⊙记者 丁宁 ○编辑 张亦文
尽管在下跌行情中坚持基金定投有助摊平风险,但持续震荡市场下,“撑不住”的基民越来越多,部分银行网点停止扣款的客户数近期再度升高;另一方面,由于定投业务对银行中间业务收入贡献小,渠道对断供客户也无心挽留,而是将更多精力投入到“性价比”更高的新基金销售上去。
近期定投账户数量下降迅速
“最近定投业务量下降很多,不论是新签约客户数还是持续扣款户数,都很差。”沪上某国有商业银行某理财经理告诉记者。
近期基金定投客户停止扣款的现象再度出现。另一家国有银行上海分行内部人士也表示,近期基金定投停止扣款的账户增加明显,“三季度左右开始,明显感觉咨询定投的人少了,以前签约的账户也有很多终止扣款”。
定投“断供”升温的现象也在一些基金公司处得到印证。京沪部分中小基金公司市场部人士告诉记者,5月份以来指数持续下跌,不少定投客户选择的又是指数基金,亏损比较大,几个月下来“撑不住”了,选择停止扣款。
“近期部分基金公司扣款中的定投账户数量下降迅速,甚至呈现净流出的局面。”沪上某中小基金公司相关人士透露。
事实上,这并非投资者第一次大面积对定投“回心转意”。去年二季度市场经历一轮大幅下跌,不少定投客户也纷纷停止扣款,部分基金公司定投弃户率蹿升至50%甚至更高。
银行无心推广
基金定投因其长期投资摊薄成本的特性,常被称为是“纪律投资”,业内人士的普遍观点也是不应在下跌行情中轻易终止定投。
既如此,在目前并不适宜“断供”的时间点,面对投资者的退却,银行渠道的态度如何?
“我们分行个金部领导三季度将定投考核指标取消了,现在全力发新基金,不强调定投业务的推广。”某国有商业银行二级分行内部人士告诉记者,银行发新基金都忙不过来,没有时间推广定投,对于“断供”的客户也不会多做劝留,而是希望他们转投新基金。
“在基金销售任务中,定投算‘小指标’,即便完不成任务,也不会有什么大处罚。”上述银行人士表示:“即便省行有定投考核,分行领导权衡下来还是选择取消相关业务指标,毕竟新基金卖得好‘才是真的好’。”
某小基金公司内部人士坦言,由于体量小,相较于新基金IPO,定投对于银行的中间业务收入贡献度少很多;又因为定投“来钱慢”,做一笔业务的“性价比”远不如卖新基金赚钱,因此现在渠道对定投的推广热情很低。
该人士告诉记者:“同样搞推广,一个月做十个定投客户,千百块的收入已经很了不起;若卖新基金,一只产品甚至能挣万元以上的激励。”
“目前基金销售渠道仍以利益为导向,而将投资者收益放到次要位置。”分析人士提醒投资者,震荡市场中不应盲目停止定投:“定投的优势之处即在于通过分批入场来摊薄成本和风险,在波动中取得超额收益。因此,理性的坚守是保证定投收益的前提。”该人士表示。