20日晚间至21日凌晨，国家住建部政策研究中心主任陈淮在腾讯微博上，连续发布7条微博，指责某银行的以房养老业务，完全不具备风险防范功能。“您可就比本山叔说的最惨更惨：人还在，不仅钱没了，房也没了！”陈淮如此形容这一产品的风险。

　　2003年，“以房养老”概念被引入国内。随后的几年时间里，以房养老在北京、上海等地都曾进行过试点，但因各种原因未能坚持下来。直到2011年，房地产业进入调控期，前景不明，以房养老再被提起。10月中信银行还推出养老按揭，让以房养老进入操作阶段。

　　陈淮在微博上详解了以房养老的概念和误区。

　　陈淮说：“网称某银行拟推以房养老品种。细一看，那本质上不过是个再贷款，和真正的以房养老基本不着边。我劝老人最好别试，因其完全不具备风险防范功能。啥风险呢？您离开这个世界早您不划算，离得晚了呢，您可就比本山叔说的最惨更惨：人还在，不仅钱没了，房也没了！”

　　陈淮提醒：“涉及房子，山寨版以房养老只是陷阱之一。别以为个中风险就是房价高低涨落。道儿深着呢，有功夫讲个陷阱一百例费不了多少事。没人告你就是了。”

　　他解释，真正的以房养老需银行和保险公司合作，本质上是一种资产抵押、后交保费的倒寿险。寿险是投保人活得越短赔额越大，以房养老是活得越久获赔越多。以房养老是不需要您付利息的，利息由保险公司付。

　　“您别当保险公司做慈善，老人离世房子归保险公司。因人群的寿命分布是个稳定概率，保险公司赌的就是这个概率。”陈淮强调，“以房养老必须兼备补充养老金和避险双重功能才行。如无避险功能，说严重一点，叫做恶意收购产权的信贷陷阱。这是在产权市场竞争中常见的损招。做为风险对冲，保险公司最欢迎以房养老和寿险一块儿做。老人离世早，保险公司可在房子上挣钱。离世晚呢，可在寿险上挣钱。左右逢源啊。”

　　中国人力资源开发研究会会长刘福垣(微博)，也在腾讯微博上发表了对以房养老的看法。

　　与陈淮不同，刘福垣是从社会伦理角度表达了异议，他说：“我国现阶段应该倡导家庭养老为主，社会养老为辅，未来的发展方向是家庭与社会相结合的养老模式。而以房养老属于个人养老的商业保险模式，不应该提倡。个人养老是人性的退化，是家庭和社会都靠不住的条件下出现的悲惨现象。我是一个已经拿到老年证的人，看到人们讨论这个问题心里十分难受，人还是人吗？”

　　农业银行高级经济师何志成（微博）在腾讯微博上表达了质疑，他认为这是一场炒作。他说：“老人没人养，所以才有很多人寄希望以房养老。于是一些经济学家从国外捡来倒按揭的房养老模式，一些不明就里的金融机构还抢先试水。但在我看，设计者是伪专家，试水人是真炒作，起码是倒按揭方式行不通。”(文 李伟)