信用卡分期付款暗藏陷阱 实际年利率预计高达12%

　　小到购买手机、电脑,大到装修、买车……如今,信用卡分期付款消费早已不是什么新鲜事物。各大银行在宣传信用卡分期付款业务时,经常会以“零利息”作为最大卖点,但号称“免息”的信用卡分期付款的使用成本并不便宜。据记者计算,信用卡分期的年利率高达12%,是目前一年期贷款基准利率的两倍。

　　“零利息”背后暗藏玄机

　　信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。这种还款方式不仅能减少持卡人的还款压力,申请程序也极为快捷,不需要抵押物和繁琐的审批程序。

　　随着人们“提前消费”意识的不断增强,各大银行都瞄准了信用卡分期付款这块大蛋糕,许多银行纷纷喊出“信用卡免息分期还款”的口号。在银行的宣传彩页上,“零利息”这一业务亮点通常都印在最抢眼的位置,而手续费的描述则很少,这种宣传手段也让不少消费者误以为信用卡分期付款“免息就是完全免费”。

　　读者王先生日前对本报记者表示,“‘五一’劳动节的时候,我用信用卡刷卡购买了1.2万元的笔记本,当时销售人员告诉我可以用信用卡分期付款还不收利息。我一想,要是能申请12期的分期付款,一个月也就还1000元,还款压力小很多,所以就向银行申请了信用卡分期付款”。

　　可是当他接到对账单时却傻了眼,账单上明确显示除了当月应还款项1000元以外,还额外扣除手续费72元。他立刻给银行客服打电话询问,才被告知“12期的信用卡分期付款要每月交消费金额0.6%的手续费”。

　　值得注意的是,分期付款的方式下,持卡人所欠银行的本金每期都在减少,而对应的手续费却固定不变,因此,分期付款业务的真实成本远比表面上的手续费率来得高。