保安冒用公务员身份办信用卡套现 多家银行受骗

　　湖南省长沙市一名普通保安，冒用公务员身份办理信用卡，给银行提供的申请资料也是半真半假，让银行真假难辨，此等伎俩让多家银行上当受骗。

　　办案人员分析，一些人之所以冒充国家公务员就能够轻易办理信用卡，关键还是在于一些银行本身确实存在疏漏，因为他们对于自称是公务员身份的客户，缺乏必要的警惕性，甚至存在一种盲目的迷恋，以至于在具体的操办过程中很难真正落实现有的办卡制度和流程

　　本报记者 赵文明 阮占江

　　本报通讯员 吴疆 杨如辉

　　只要知道一个人的身份证号码，就可以查询到这个人的其他信息，然后再伪造各种证明到各家银行申办信用卡，直接套取巨额现金。

　　日前，湖南省长沙市公安局经侦支队在打击银行卡犯罪专项行动中，破获了犯罪嫌疑人康乐实施的信用卡诈骗案。办案人员发现，与其他信用卡诈骗案不同的是，康乐办理假信用卡的对象都是公务员，而且，给银行邮寄的资料半真半假，使银行难辨真伪。案件侦破后，连办案人员都惊呼康乐的诈骗伎俩的确很“高明”。

　　那么，康乐到底是如何实施诈骗的呢？经办此案的长沙市公安局经侦支队近日向《法制日报》记者独家披露了康乐作案的全过程，一个“如影随形”般的银行卡诈骗案展现在记者眼前。

　　保安变身“银行卡专家”

　　1983年出生的康乐虽然只有中专文化，但因为头脑灵活，在当地很有影响。

　　2003年，康乐通过招聘在长沙市某娱乐城做保安工作。虽然每天工作非常辛苦，但收入却很低。每天工作时，康乐总会发现一些客人持卡消费。

　　“这是什么卡，刷一下便可付账？”当时的康乐对信用卡一无所知。经过向他人打听，才知道客人手中的卡原来是信用卡。

　　“我要是能有一张这样的卡多好啊。”每天生活在灯红酒绿的环境中，面对的都是一些看似事业有成的成功人士，康乐的金钱观发生了很大的倾斜。拥有一张客人手中的信用卡，成了康乐当时的一大梦想。

　　为了了解信用卡知识，康乐开始通过业余时间向他人请教，并经常上网不断学习关于信用卡方面的知识，从而对金融系统办理信用卡的操作流程、使用方式及相关规定有了详细了解。

　　据办案警官介绍，为了进一步了解信用卡办理中更详细的规定，康乐甚至还专门找了一个在某银行代办信用卡的女业务员作女朋友。康乐平时总是有意无意地向女朋友打听办理信用卡的相关知识，有时还趁女朋友不在时偷偷翻阅女朋友的工作笔记，以便及时掌握银行办理信用卡是否有新的政策和规定。

　　如此下来，原来还是一个信用卡盲的普通保安，竟然渐渐将自己打造成了一名“银行卡专家”和“反侦查专家”。

　　冒用公务员身份信息办卡

　　在熟知了信用卡办卡的相关知识后，康乐发现，冒用他人名义办领信用卡，然后通过POS机直接套取现金的方式来钱最快，风险也最小。在前期的“学习”中，康乐已经知道各家银行对公务员身份的办卡客户极易通过审批，而且授信额度也较高。因此，康乐开始计划冒用公务员的身份来办信用卡。

　　2009年10月，康乐带女朋友去长沙市某医院看病。在医院体检中心办公室，康乐无意中发现，一张体检名单上有一个名叫谭亮(化名)的体检人员，其单位是长沙市农业局，表格上还留有谭亮的身份证号码。

　　康乐如获至宝，为了获取谭亮更为详细的资料信息，康乐还通过非法手段获得了谭亮的家庭成员、社保缴费基数等信息。同时，康乐还打电话到长沙市农业局总机以询问的方式，获悉谭亮为农业局某处处长职务以及谭亮的办公电话。

　　在获取了以上资料后，康乐立即制作了一张谭亮的假身份证。利用该假身份证，康乐在某银行查询到了谭亮的信用报告，得知谭亮银行信用良好后，康乐开始冒用谭亮的身份向多家银行提交办理信用卡的申请资料。

　　在得到信用卡后，康乐马上拿着信用卡跑到武汉、深圳、佛山等地，采取POS机套现的方式，将所有信用卡内可用透支额度全部套现，用于个人消费。

　　今年3月，当康乐手持一套“国家工作人员”资料准备到银行再次实施银行卡诈骗时，被早已布控的民警和银行工作人员当场抓获。

　　据警方初步查明，康乐假冒国家工作人员身份在多家银行申领信用卡，然后全部利用POS机套现，涉案金额达到40余万元。

　　银行管理疏漏难辞其咎

　　“康乐冒用他人办卡的高明之处，就在于其申办资料大部分属实，以致很多银行受骗上当。”经办此案的长沙市公安局经侦支队三大队副大队长文斌对《法制日报》记者说。

　　据介绍，在冒充谭亮办理信用卡一案中，康乐所提供的申办信用卡的资料里，除了一张假身份证复印件和假收入证明外，谭亮的姓名、社保缴费基数、电话号码和家庭住址等信息都是真实的。

　　“康乐在办卡申请材料中，把谭亮的办公室电话故意写成农业局电话总机，这样银行一打电话核实谭亮身份，谭亮本人肯定接不到这个电话，但总机值班人员会确认谭亮确实是该局某处处长。”文斌说，康乐实施犯罪的另一“高明”之处，就是将收取信用卡的联系地址写上了谭亮家的真实住址。

　　那么，银行将信用卡寄到了谭亮家的真实住址，康乐又是如何得到的呢？办案民警在办案之初，对此也深感不解。

　　原来，康乐在向各家银行邮寄或当面递交了申办资料后，在审核期内，康乐便打听办卡进展情况，当得知信用卡已经寄出估计已经到达长沙时，康乐便会手持一张谭亮的假身份证到邮局半路“截取”，邮局工作人员看到有身份证，往往会直接让康乐将信用卡领走。

　　“半真半假之中，许多银行纷纷中招。”文斌坦言。

　　据介绍，康乐之所以能够得手，在于其冒充国家公务员的身份。

　　办案人员告诉《法制日报》记者，一些人之所以冒充国家公务员就能够轻易办理信用卡，关键还是在于一些银行本身确实存在疏漏，因为他们对于自称是公务员身份的客户，缺乏必要的警惕性，甚至存在一种盲目的迷恋，以至于在具体的操办过程中很难真正落实现有的办卡制度和流程。

　　湖南省长沙市公安局负责人向记者透露，自今年1月公安部部署在全国范围内开展打击银行卡犯罪专项行动以来，长沙市公安局经侦部门共立银行卡犯罪案件83起，全部告破，涉案金额达1.2亿元，为银行挽回经济损失281.43万元。

　　长沙市公安局经侦支队副支队长邓大平向记者介绍，目前银行卡犯罪案件花样百出，犯罪嫌疑人会通过各种方法非法套取他人身份信息，然后制作假证件办理信用卡套现。

　　对此，警方建议，今后各发卡银行应该认真把好信用卡审批关，做到见申请人本人、见申请人本人签名、见申请人本人住址，这样才不会给不法分子以可乘之机。