案例分析：税后月收入5000元白领如何投资理财

　　个人情况：

　　今年刚过30岁的小齐是某公司高级白领，因为忙于事业，至今仍未找到合适的另一半。小齐现在月入5000元（税后），暂时和父母同住，没有自己的房产，有一辆价值10万的私家车，现金资产30万元，对投资理财一窍不通，无任何资产投资，有社保，无其他商业保险。每月日常开支3000元。

　　理财目标：虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕，但小齐还是想通过理财为未来生活打下基础。

　　分析

　　理财专家指出，齐小姐的收入属于中等偏上水平，每年有2.4万元的结余，结余比率为40%，收支结构尚属合理。从保障状况来看，齐小姐虽然有基本的社保，但还需要增加保障型的商业保险作为补充。目前，齐小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，虽然资金的变现应急能力很强，但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还要遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算，应该通过投资使资产增值。

　　理财建议

　　建议一：建立一笔应急基金

　　作为单身白领，齐小姐应该为自己建立一笔应急基金，以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍，以每个月3000元计，至少要准备18000元，这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。

　　建议二：配置保障型商业保险

　　建议齐小姐配置纯保障型的商业保险，以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。另外，建议趁年轻时购买保险，这样才能享受低保费、高保障。

　　建议三：用"基金定投"强制储蓄

　　齐小姐可选择"基金定投"进行强制储蓄，每月定投资金为1000元。虽然A股近期波动较大，但不少专家仍看好中国股市的发展，建议齐小姐拿出25%-75%进行股票型基金投资，主题型混合基金配置20%-50%，增强型债券基金配置0-30%，股债各占50%左右，做到比例大体平衡。基金定投有利于形成长期投资的习惯。

　　选择基金首先要选择公司治理结构好、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司；其次，从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种；再次，通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估，选出目标基金。

　　目前，基金定投的下限一般为200元，而基金定投也正适合齐小姐这类投资者：没有足够时间进行投资理财、不太愿意冒风险、缺乏投资经验，等等。

　　相关链接

　　初入社会的年轻人，在理财时由于缺乏经验，而且对金融市场上的投资工具接触较少，常不知如何适当搭配，并且容易犯一些常见的错误，专家指出，理财时应注意：

　　应避免三种错误

　　一、名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，但却要付出不小的代价，想买，还是等身价提高时再考虑。

　　二、买车、背车贷：汽车只会折旧不会增值，办贷款还要付高额利息，从理财角度衡量实在很不聪明。

　　三、借钱投资：这可能让你未赚钱先赔钱。千万记住：此招乃投资中的一大忌，不碰为妙。

　　学五种理财方式

　　A、投资自己：选择一份具有前瞻性的工作。

　　B、建立综合存款账户：手头留有能维持1-2个月的生活费即可。

　　C、强迫储蓄投资：定期定额投资基金。

　　D、保险：寿险与意外险。

　　E、年终奖金：单笔投资绩优股票或基金。