贷款新规首次抽查将收工 违规信贷仍有机会藏身

　　“大部分银行的自查情况应该都还可以。”一银行业内人士对《每日经济新闻》记者表示。

　　本周起，银监系统将启动针对贷款新规的首次全面抽查，以获悉银行贯彻 “三个办法一个指引”的落地情况。

　　不过，在部分市场人士看来，部分违规贷款资金仍有机会躲过此次检查。

　　贷款新规首次全面抽查

　　今年年初，银监会先后发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法一个指引”，以下统称贷款新规）。

　　银监会表示，贷款新规有利于规范和强化贷款风险管控，初步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为银行业贷款风险监管的长期制度安排。

　　《每日经济新闻》了解到，时近年末，监管层将开始对贷款新规的执行情况进行阶段性“收网”，以观其效。

　　据悉，各商业银行要在11月20日前完成对于贷款新规“三个办法一个指引”落实的自查，并将自查结果上报各地银监局。银监会将成立督导组11月下旬起赴各地督导贷款新规的执行情况，各银监局的检查和督促整改工作报告须于12月15日之前上报银监会。

　　一位接近银监系统的人士表示，该检查是监管部门首次大规模系统检查贷款新规的执行情况。

　　对于固定资产贷款，要求审核是否确认项目的投资主体资格和经营资质，是否审核确认项目符合国家的产业、土地等相关政策等。

　　对于流动资金贷款，将审核是否合理测算借款人营运资金需求，是否审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款额度，有无超过借款人的实际需求发放。

　　对于个人贷款，将检查是否建立并严格执行面签制度，是否以借款人现金收入为基础，全面动态进行贷款审查和风险评估。

　　据悉，此次检查将会贯穿贷款业务的整个流程，包括从贷款受理到贷款调查的全部过程。

　　资金或仍有机会“出逃”

　　不过，在部分市场人士看来，监管层布下贷款新规这张 “大网”或仍不能避免“漏网之鱼”，部分违规资金仍有机会逃离监控。

　　“实际上，贷款新规是通过银行来执行对贷款人的约束要求。”有银行业人士对 《每日经济新闻》表示，在实际操作中，商业银行只能确保贷款使用在名义上的真实性，并不能完全控制其实际投向。

　　他指出，在一些政府背景的大型项目中，银行的话语权较弱。“一般来说，（贷款企业）都不想银行对自己的资金管理干涉过多。”

　　另有业内人士认为，贷款新规已在一定程度上增加了银行的操作成本，监管层这次全面抽查将大幅度增加银行信贷审查的工作量。

　　对于贷款新规的操作成本，银监会曾表示，对银行业金融机构来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行业金融机构的整体效益也将得到提高。