信用卡积分兑换大起底 公众期盼消费知情权

　　新华社广州1月2日专电（记者王凯蕾、王浩明）信用卡赠送的积分既可以兑换各种商品、还可以积累飞行里程、甚至可以当作现金消费……然而，办卡时天花乱坠的许诺，等到兑现时常常令消费者“大失所望”。

　　岁末年初，记者在调查中发现，信用卡积分兑换俨然已成为各家银行主打的“酬宾产品”。然而，“听起来很美”的信用卡积分兑换，实际却暗藏诸多猫腻。业内专家提醒消费者，切不要被那些口头承诺所迷惑，而是要仔细研究信用卡协议条款，一旦权益受到侵害时，应及时拿起法律武器进行捍卫。

　　猫腻一：断章取义混淆重点　以高额积分作诱饵误导消费者

　　开卡最高可获赠３１６８个积分，推荐别人办卡还可额外获得８００个积分——这是招商银行标准信用卡推出的开卡优惠。据了解，招商银行每消费２０元积１分，３０００多积分需要消费６００００多元才能攒到，听起来似乎是很划算的事情。

　　然而，您可千万别高兴得太早，当记者致电招商银行客服时，得到的回答是，开卡送积分是有前提条件的，即必须在规定时间内刷够８笔、且每笔消费满８８元方可得到这额外赠送的积分。

　　“拿到这积分可真费劲啊，我怎么知道自己在规定的时间内能不能刷到８笔且每笔满８８元，这就是商家的促销手段，无非是希望消费者多刷卡、多消费。”在深圳从事金融工作的刘兆先生说。

　　在广州市天河区正佳广场附近的一处招商银行信用卡办卡点，业务员正卖力地向过往的消费者推荐办卡送积分的优惠，同时还有公仔、水杯、饭盒等小礼品赠送，引得不少过往行人驻足。但记者注意到，人们似乎只对赠送积分和小礼品感兴趣，现场竟然没有一个人提出要看产品说明、了解信用卡的情况，而招行的业务员也没有主动提及实现积分赠送所附带的条件。

　　对此，广州大学公共管理学院赵中源教授说，现在很多银行的业务员在办卡送积分方面相当“慷慨”，但这种“慷慨”其实是隐藏在刻意的“断章取义”之后，其目的就是吸引消费者办卡，一旦开卡程序完成后，消费者就是恍然大悟但也为时已晚。

　　猫腻二：积分兑换只是“浮云”　现实落差让消费者“很憋屈”

　　家住深圳市福田区的陈女士持有建设银行的芭比信用卡，临近新年，她原打算用积分为女儿兑换一套芭比主题的床上用品，然而，这个６件套的芭比主题床上用品居然需要３４９０００分，陈女士再看看别的可兑换的商品：一个迪斯尼书包需要１２００００分，即使是兑换产品中“最便宜”的一款自动伞也需要２３０００积分。

　　记者了解到，建设银行的积分算法是消费１元累计１分。“这套芭比主题的床上用品在商场里买，也不过几百块吧，但居然要刷卡消费３０多万元才能换得到，真有点让人哭笑不得。”陈女士说。

　　对此，持有三家不同银行信用卡的广州市民黄小姐说，各家银行的兑换品种琳琅满目，但真正能兑换的商品实在是少之又少，尽管各家银行的积分计算方式并不相同，但整体来看都缺乏诚意。因为从现在的情况看来，没有年１０万元左右的消费额度几乎不可能兑换到商品。也就是说，积分兑换对于大部分年消费额在１０万元以下的消费者来说，的的确确只是“浮云”。

　　除此之外，记者在调查中还发现，多家银行都调整了信用卡积分兑换商品的比例，这意味着消费者兑换同样一件商品需要花费更多的积分，但这种情况并不适用于持有金卡或白金卡的大客户。对此，某商业银行一位不愿透露姓名的人士说，随着渠道以及运营费用的不断提升，银行为确保信用卡业务的利润而采取了这类手段。

　　“想提高收益，不从改进服务水平上下功夫，却老打消费者的主意。消费者一年到头刷卡为银行绩效作出了巨大贡献，可一旦忘记还款，哪怕是一天的滞纳金加上罚息都比得上积分送的那点‘奖品’了。”广州市民黄小姐说。

　　猫腻三：兑换限制多　陷阱多　公众期待消费知情权

　　兑换商品不靠谱，有所谓的“积分达人”就为消费者支了新招：拿积分换航空里程。据了解，现在不少银行都推出了与航空公司合作的联名信用卡，使用信用卡消费的同时也积累了航空公司的里程。

　　如建设银行、工商银行、广发银行等银行都推出了类似的航空联名卡。积累３００００到５００００不等的积分便可兑换不同航空公司的里程，看似十分超值。

　　比如建设银行的航空联名信用卡规定，每消费１元积１分，在该行网站的信用卡积分兑换专区可以看到，３６０００分可以兑换到２０００公里的海航里程，４００００分能兑换国航和南航等２０００公里的里程；而招商银行的信用卡可通过１５００到１８００分换得２０００公里的航空里程，该行信用卡消费２０元积１分，即消费３００００元到３６０００元可得到这些积分。

　　然而，很多消费者却反映，里程兑换的限制和陷阱很多，因为基本不可能兑换到心仪的航班。“本想用一年攒下来的积分换个回家的机票，但到年底了，一些热门航线用积分根本无法兑换，我总不会为了积分找个生僻航线坐飞机玩儿吧。”深圳市民周先生说。

　　顾客永远没有商家精明，消费者在与银行打交道的过程中，似乎长期都在扮演弱势群体的角色。对此，广东深天成律师事务所郑绪华律师认为，银行不应过分渲染旗下信用卡产品，而应诚信告知消费者自身产品的局限性，更不能刻意制造卖点。同样，消费者在面对五花八门的信用卡产品时，也应当从自身需要出发，仔细了解信用卡的各项服务条款，不要轻信口头承诺，一旦发现权益受到侵害，要及时保留证据、通过法律途径进行捍卫。