月收入1.6万元新婚房贷家庭的理财规划

　　张先生今年30岁，是上海一家知名广告公司的销售主管，税后月薪1万元；张太太28岁，在一家外资物流公司从事海运操作，税后月薪6000元，年度奖金约4万元。夫妻俩结婚不久，暂时不打算要孩子，现有一套82平方米的两室一厅住宅，目前市值约为200万左右，房贷50万元，每月还款3200元。

　　张先生夫妇平时工作很忙，没有时间理财，几乎所有的积蓄都放在银行，银行存款约20万元。夫妻俩除了社保外，所在单位还为其购买了门急诊团险和30万元意外险。

　　家庭支出情况：

　　基本生活消费支出每月为5000元左右，张先生夫妇酷爱旅游，每年在旅游上的支出约4万元，另每年给双方父母各5000元孝养费。

　　积极防御，享受生活

　　80后的张先生夫妇，收入良好且稳定，刚刚结婚不久，还沉浸在甜蜜的二人世界中。小两口孝敬父母，喜欢旅游，暂时不打算要孩子。因为自认不会理财，他们希望建立两个家庭基金，把闲散的资金聚集起来，用到旅游和孝敬父母上。

　　张先生夫妇很清楚自己的情况，喜欢什么、不喜欢什么，要什么、暂时不要什么，生活安排的很得体。根据张先生家庭特点和理财愿望，笔者在这里只想提出几点规划建议以供参考：一、因为要经常外出旅游，张先生夫妇间应该相互购买适度的意外险，保证一旦有意外，给夫妇任何一方物质上的保证。二、出于同样的原因，或者可以考虑给自己买意外保险，受益人指定为双方的父母。这样，一旦有什么情况，张先生夫妇特别在意的孝敬父母问题，至少可以在经济上予以弥补，可谓一份保险满足了自身的两项需求。三、在家庭生活方面，张先生可以建立以工作和休闲旅游为主的基本生活结构，合理分配日常和出行的开销。日常家庭生活，自己做做饭，和父母一起共进晚餐，陪他们聊聊天，也是很好的尽孝之道，同时节省很多不必要的花销。出行时，如果资金宽裕，可以选择较好的吃住行条件，保证好的旅行生活质量和安全度。四、过一段时间，在充分享受了二人世界之后，张先生夫妇还是应该尽早考虑养育下一代的问题，趁自己还年轻，精力充沛之时，及早完成重大的人生任务，使今后中青年的总体生活规划变得更从容些。孩子的到来，虽然经济负担加重了，但也带来了新的生活内容，尤其是对于张先生夫妇的父母，有儿孙围绕在膝前，也是晚年生活的一大乐趣。

　　■理财目标

　　1，张先生想给自己和太太购买重大疾病保险，但是不知道什么样的保险适合，额度该买多少？

　　2，张先生想给父母准备一个孝养金账户，以备不时之需，额度约10万元；

　　3，张先生还希望设立一个旅游娱乐金账户，希望在闲暇的时候跟太太好好享受生活，额度约每年5万元；

　　4，张先生想在55岁的时候退休，退休后也能保持目前高品质的生活的话应该准备多少养老金？