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低薪收入家庭如何为子女作理财规划

发布时间:2011年05月26日 12:50 | 进入复兴论坛 | 来源:武汉晨报

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  【金牌理财师】

  林洪珍,泰康人寿业务主任,2001年6月入司,2002年4月晋升业务主任,同年7月获得讲师资格证;2005年入围明星协会至今, 2006年入围荆楚英雄会至今。人生格言:心存善念,认真工作,开心生活。

  【理财案例】

  小李夫妇一家三口,丈夫31岁,公司业务员,月薪3000元,妻子28岁,商场营业员,月薪1600,小孩3岁。

  客户需求:

  1、解决孩子教育、婚嫁问题;

  2、解决意外、医疗、重疾问题。

  根据客户需求,设计保险理财计划如下:

  主险:泰康阳光旅程两全保险(分红型)

  附加险:附加大学教育金、附加意外伤害医疗、附加少儿住院费用补偿、附加少儿特定疾病

  孩子享有保障:

  1、18~21岁领取大学教育金,8000元/年,累计红利14200元,合计:46200元;

  2、30岁婚嫁金20000元+累计红利12000元,合计32000元;

  3、因意外引起的门诊及住院在100~2000元内按100%报销,另住院20元/天补贴;

  4、重大疾病保险保额50000元;

  5、因疾病住院每年按80%报销,5000元封顶,没有免赔额,并保证续保,保费随年龄递增逐年递减。

  费用总计:4967元/年,约413.92元/月,缴费期10年。

  【理财分析】:

  夫妻两人虽然都有收入,但属于低薪收入家庭,有基本社保,所以不考虑基本保障,重点考虑孩子的教育和医疗问题。根据客户需求,制定了一款集教育、婚嫁、医疗、分红为一体的综合保障计划,既能解决孩子18~21岁大学教育费用,又能在30岁时为孩子提供婚嫁或教育金。在保障期间内,孩子可享受2000元意外门诊,5000元疾病住院医疗,同时拥有50000元的重疾保障。作为一款投资分红型产品,能抵御通货膨胀,使客户利益最大化,费用也是一般工薪家庭都能接受的。该保险理财计划通过为孩子提前规划未来,体现了父母对孩子的关爱。(武汉晨报)