收入相差悬殊、投资理念有分歧，先生收入虽高，但还背负97万元的房贷，这样的家庭该如何直面理财问题呢?或许，完善“顶梁柱”的保障才是首先要做的。

　　文 本刊记者 张安立

　　黄先生和太太有着8年的年龄差距，在理财问题上，也有着一些分歧。黄先生觉得，只要勤奋工作，收入就不成问题，投资理财只会频添烦恼，而太太则认为，现在的家庭状况安全性并不高，应对“顶梁柱”实行全面防护，同时增加投资力度。

　　顶梁柱撑起家庭财务开支

　　在广告行业任职中层主管的黄先生今年38岁，他的太太今年30岁，在一家外贸公司任助理，两人结婚已有2年，有一个可爱的女儿，今年2岁。

　　在收入方面，目前黄先生税后月收入5万元、太太税后月收入3000元，黄先生和太太年终奖金税后分别为10万元和2万元。

　　在支出方面，家庭每月的生活开销在15000 元左右，包括保姆费用3000元、赡养双方父母5000元、基本生活费用的开销4000元、其他娱乐及太太购物花费3000元等。作为家庭的一项固定活动，每年，黄先生会带着太太和女儿旅行一次，预算一般在10万元。

　　黄先生的家庭资产较为清晰，在2007年，也就是黄先生结婚前，曾用个人积蓄购置过两房两厅商品房一套，贷款总额154万元，每月房贷还款2万元，目前贷款余额还有97万元。目前房子市价已经涨至约350万元。

　　其他资产有股票市值30万元，基金10万元，活期存款50万元及私家车现值10万元。全家除社保外，无商业保险。

　　太太告诉记者，股票、基金账户的资金基本上处于无人料理的状态，要不是最近梳理了一下，还不知道金额有多少。至于原本投入了多少，更是无从回忆。因为黄先生一直觉得，投资是件劳心劳力的事情，也就不怎么过问，而太太又缺少专业知识，就只能眼看着账户“自生自灭”了。

　　太太注重保障和投资

　　在黄先生看来，如今的生活状态挺不错的，虽然没有什么明确的理财目标，但他也没有感受到家庭财务有什么问题。他觉得，只要工作不出现大危机，家庭资产将会节节攀升。

　　然而太太对此有些担心，毕竟黄先生作为家庭主要的经济来源，可实在是“伤不起”。她最想要的是给先生投保全方位的保险产品，为家庭资产加固。“我实在是难以想象，如果我先生的经济状况出了问题，我们家会是怎样的。”太太说出了自己的担忧。

　　同时，她也有些担心家庭投资方式是否过于保守，毕竟，活期账户中的50万元资金丝毫没有能力升值，虽然现在股票市场波动很大，操作较难，但她仍然希望这笔钱能“活”起来，创造更多财富。

　　“我们两个退休后，我还想要每年旅行呢，到时候收入又低、物价又高，会不会消费不起呢？”太太希望，通过一些简单、易于操作的投资方式，实现退休无忧的愿景。