谢先生今年40岁，目前在一家地产公司做工程师，38岁的太太则是一名电气工程师。儿子今年3岁，正好入园。

　　谢先生和太太的事业发展都比较顺利，目前都处于上升阶段，收入也因此水涨船高。他们积累了比较丰厚的资产。不过，由于谢先生身体状况不是特别好，作为家庭收入主要支柱的他，一直想给家庭建立一个完善的、全面的家庭保障体系。

　　“这样，我才会比较安心，我希望万一哪天自己身体不行或者不在了，妻儿也能享有一份富足体面的生活。”

　　收入高支出多

　　谢先生介绍，太太的性格大大咧咧，不喜欢操心，因此家庭财政事务都由他来安排处理。他现在担任的是主任工程师，月收入有2万元，太太收入大约1万元，另外还有一份租金收入2500元。日常基本生活开销大概在5000元，房租支出5000元，保姆工资2500元，儿子入园费用1500元，养车费用2500元，另两套外地房子还款7000元。另外儿子出生后，他们就为其做了4份基金定投，每份1000元。

　　年终奖金是谢先生家庭主要也是唯一的年度收入来源，夫妻两人加起来共20万元左右。年度性支出主要包括：孝敬双方老人的孝亲费用2万元，旅行费用2万~3万元，年度性购物娱乐消费3万元。

　　投资房产和基金

　　谢先生目前的资产主要是三套房产以及基金。大概在2004年左右，谢先生在北京北五环以外买了一套自住房，不过，后来考虑到上班距离以及儿子上幼儿园问题，谢先生和太太商量后决定把自住房出租，然后在四环边上租了一套两居。自住房市值大概在200万元。

　　2010年年初，谢先生又在老家河北承德贷款买了两套房产，一套给父母改善居住条件，一套作为投资。“刚刚办完贷款，国家关于异地买房贷款的新政策就下来了。”这两套房产目前的市值约为100万元。

　　另外，谢先生家庭还有现金以及活存5万元，定期存款20万元，定投基金市值20万元，开放式基金以及封闭式基金市值45万元。经济型轿车市值10万元。

　　近期目标是换车

　　对于近两三年内的安排，谢先生说他打算换辆车，已经有目标车型：斯巴鲁或者途观。其余就没有别的比较大的开支了。

　　至于未来的大项开支，比如儿子的教育金，他们已经有所安排，即在儿子出生后就定投了4份基金。“将来无论他是上大学还是出国留学，我想只要我们一直坚持定投下去，应该是足够了。”

　　建立家庭保障体系

　　“现在我最主要的计划就是尽早建立起一套完善、全面的的家庭保障体系。”谢先生说，自己自小身体比较弱，不得大病但是小病不断。现在有轻微的糖尿病，需要饮食方面的注意。

　　谢先生介绍，他和太太现在的保障都是来自各自公司的社保，商业险还没有补充进来。而儿子除了幼儿园的一老一小外，他们还买了份平安意外险。“对于孩子，我想应该够了吧。”

　　谢先生说，单凭简单的判断，他就觉着单靠公司提供的这份保障肯定是不够的。“我有一份担忧，虽然太太收入也不错，工作能力也挺强的，但毕竟是一个女人，我想即使我发生意外，或者生病，失去劳动能力，也不要影响到她们母子的生活品质。”所以他打算添加商业保险，强化家庭保障，加强抗风险能力。