乔加伟

　　7月4日，“1000万以上可以每天千分之二利息”、“存款送购物卡”、“超短期理财年化收益5%”……这些在上周嵌入我们脑子里的词汇仍在脑中萦绕。同事A(某城商行南京分行客户经理)笑称我们是得了职业病的“祥林嫂”。

　　整个6月份，特别是中旬以后，存款在各家银行频繁的挪移，追逐的更高理财产品和更高协议存款。6月下旬，不少银行短期的理财产品年化收益做到了6.2%，个别最高达到8%。作为银行销售末端的客户经理，一边要说服客户不要移走资金，一边还要尽量挖掘新的存款增量。

　　“这工作做的真叫焦头烂额，心累。”整个六月，营业点充斥着抱怨。

　　贴钱做理财产品

　　因购理财产品而过来的资金，处于认购和理财产品成立过渡期的，或者理财产品到期没有挪走的，也算作我们的考核指标之一。因此我们这些客户经理6月份和理财经理一样大部分时间都在做同样的事情：卖理财产品。

　　之后我跟同事学到窍门：用高收益吸引客户，等资金转过来以后，再告诉他这款产品已经没了。比如现在一般的理财产品额度都能上10亿，这些高收益的可能只占几亿。有的客户懒得再挪走资金，或者再等下一个投资机会，资金就短暂的停留在了我们行里面。

　　当然这是冒着被客户骂的风险。

　　同时我发现，我们卖的期限一个月以内，收益最高已经达到5%以上的几款产品，并不是像合同里面写的投资票据类产品，而是行里面自己贴钱来做的，资金并没有做任何投资。

　　但是即便用尽这些方法，产品卖的还不是很理想，同事A说是因为我们行理财产品还是太保守了，同一期限的产品，深圳发展银行能做到6.2%，农业银行、中信银行、民生银行最高能达到8%。

　　6月29日，银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，我们几个同事聚在一块，谈及是否以后理财产品规范了以后，客户会不会不那么折腾了。

　　但一个同事给大家泼了冷水，说东部某省银监局一位高层的话：因为利率是管制的。商业银行高息揽存，无非是提高利率，来吸收存款。这种事情永远都存在，永远都改不了，无论监管部门怎样监管都没用。而且银行要争存款，就是一个变相的利率补贴给投资者，这不能说是一件坏事。

　　72%年化收益率

　　6月15日，营业点全体员工开会。行长说，除了我们营业点上半年的零售存款任务4.7亿外，接下来半个月，营业点还增加了额外的1个亿的存款冲击目标。以6月30日计算的存款增量为计算标准。

　　行长还抛出了杀手锏的话，说，除了客户经理，不是每个人都有额度任务，但存款额度肯定跟以后的晋升挂钩。当然为了配合我们工作，领导也给我们个优惠礼包，就是月底前拉进来的存款，额度超过50万的，利息在基本利率上浮，比如半年的利率可以到4%-5%。”

　　然而在接下来的这十多天的经历看来，这个礼包显然不够。

　　我的一个同事，在搞定一笔100万大额半年期存款时，搭上了2000块的超市购物卡，当然还包括请客一顿。在私底下交流的时候，她还不无得意的认为这单做的还挺划算，“6月最后这十来天，短期的大额存款，私下都是要给人返点的，按每日万分之一，在我们行放20天，成本就不止我那张卡了。”

　　幸而我在6月初已经完成不少额度，但此后领导与自己进行了一次单独的“面谈”，在听完一系列诸如额度紧张、季末、贡献、考核的关键词后，我明白自己有了新的任务。

　　我开始通过尽可能多的渠道接触一些尚未联系过的潜在客户，甚至已经转了存款过来的客户。一个偶然但刻意的机会，我向自己熟悉的一位教授表达了自己工作的压力和希望存款过来的意愿。

　　这位教授说，现在银行还是存款立行，你们压力都大，我存个短期算帮帮你们。

　　6月28日，在母校办完该教授划款过来的所有手续，我却没有体会该有的喜悦感，“向身边人开刀”让我陷入自责。

　　而就在28日的前几天，支行传达新的通知，通知上说“截止6月30日，针对一些资金充裕的客户，银行可以直接按天适当‘买’一些存款，利息直接按天来算，6月30号前面这几天，如果能够把款放到7月1日后再转走，1000万以上可以每天千分之二计息，也就是1000万一天2万元利息，年化收益率就是72%”。就在我们都惊讶这个利率的时候，同事称南昌的民生银行已经用0.45%一天的利率来买6月30日的存款。

　　(文章内容来源于某城商行南京分行人士，某股份制银行深圳分行人士的自述)