2010年经营亏损达72.4亿元，33家保险公司中只有一家小公司实现微利

　　本报记者 曲哲涵

　　受奖优罚劣的费率浮动办法影响，每年有86%的续保车主享受费率下浮。

　　亏损的72.4亿元中，有67亿元来自营业客货车以及挂车、拖拉机等，许多地方将“运输车辆”登记为“拖拉机”，享受低费率的同时让保险公司承受高风险、高额理赔。

　　中国保监会、中国保险行业协会4日公布机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)年度财务报告及精算报告，2010年交强险保费收入为840.5亿元，经营亏损达72.4亿元，33家保险公司中只有一家新开业的小公司实现微利。

　　保费“赔破”，全行业陷入亏损

　　根据行业协会提供的数据，交强险开办5年以来覆盖面不断扩大，承保机动车辆数从2007年的6178万辆增至2010年底的1亿辆。

　　与此同时，交强险的经营费用率逐年下降，从2007年的39.2%，下降至2010年的30.6%。费用率逐年下降并趋于稳定，实现了当初以最小成本发挥最大保障功能的制度目的。

　　但令保险业不安的是，行业对交强险的赔款支出已远超保费收入。数据显示，赔付率从2008年的68.6%上升至2010年的82.3%。2010年全行业承保亏损97.1亿元，核去投资收益24.7亿元，经营亏损达72.4亿元，亏损率为9.6%。

　　此外，数据显示，交强险赔偿呈现出明显的不平衡——根据相关司法解释，赔偿金根据当地人均可支配收入进行计算，造成东部沿海地区赔得多，西、北部地区赔得少。上海、浙江、江苏等省份经营交强险的公司亏损率最高达40%以上。

　　保费下调、赔偿上调，承保有“漏洞”、执法有“盲点”

　　交强险经营为何“入不敷出”？行业协会给出了几点解释：

　　单均保费下降。2007年7月开始，监管部门开始实施奖优罚劣的费率浮动办法。受此影响，续保车单均保费从2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅达24%。经营三年后，每年有86%的续保车主享受费率下浮，其中61%的续保机动车享受30%的费率下浮。

　　赔偿水平逐年提高。根据统计，交强险案均赔款从2007年上半年的3498元，提高到2010年下半年的4930元，增长了41%。此外，在费率未作调整的情况下，2010年起，交强险赔偿上限由6万元提高到12.2万元，增加了交强险的理赔支出。

　　承保面临道德风险较大。在亏损的72.4亿元中，有67亿元来自营业客货车以及挂车、拖拉机等。运输车辆受伤标准上调，理赔额度飙升，而拖拉机费率的制定为体现惠农政策，一直是“让利”经营，于是许多地方将“运输车辆”登记为“拖拉机”，享受低费率的同时让保险公司承受高风险、高额理赔。

　　司法环境有待改善。部分基层法院在处理交强险理赔诉讼时，无视“分项责任限额赔偿、除外责任、医疗责任限额”等规定，“一律打通”赔，令交强险承担责任以外的财产损失及全部医疗费用。

　　前端行政手段，后端市场经营，交强险制度很“拧巴”

　　97亿亏损令现行交强险制度的前景黯淡。行业协会有关负责人表示，有必要对其进行审视乃至调整。

　　专家指出，国际上交强险的经营模式主要有两种：一是商业化模式——各商业保险公司在法律规定的范围内制定条款、费率，同时自主经营、自负盈亏，欧美一些国家及新加坡、韩国等均采用此模式。二是代办模式——交强险费率根据“不盈利、不亏损”的原则由政府制定，保险公司只收取固定的代办费，但不承担相关经营风险，日本、我国台湾地区采用此模式。

　　“我们交强险的制度前端政府管、后端由保险公司自己负责，造成了政府、企业、监管机构责任义务界定不清，从而在现实中引发许多问题。”行业协会有关负责人认为，交强险制度已经实行5年，行业积累了较为丰富的数据，有必要也有基础对现行制度进行调整。

　　行业协会建议，有关立法部门尽快修订《交强险条例》，建立科学的费率形成机制。还要完善交强险分项限额、除外责任、医疗赔偿的相关法律规定，统一各地的司法判决尺度，避免发生“不该赔也要赔”的状况。保监会有关负责人透露，正在按照国务院部署，会同相关部门深入研究交强险的经营模式，并提出建立科学费率机制的思路与意见。