购车建议推迟两三年，购房最好卖现房按揭新房

　　【理财案例】

　　周先生，35岁，新莞人，现任职某外企，月入4000元；太太为某单位财务，月入3000元以上。近两年，家庭年收入平均也可达到10万元。现有一套按 揭贷款住房，月供1450元，现已还贷2年，目前该房子已被出租，月租金1500元。两人均在东莞购买了社保五年以上，但未买任何商业保险；投资方面，股 票基金投入2万余元，均亏损；货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。

　　【理财目标】

　　1、股票、基金投资是否需要调整？

　　2、近期目标想买辆私家车，在东莞再购置一套小户型房子，自住或投资。

　　3、为孩子准备教育基金的同时，还想为自己准备足够的养老金。

　　【理财嘉宾】

　　国家高级理财规划师唐利英

　　【理财分析】

　　平时生活节俭财务良好负担不重

　　从周先生家庭收入来看，在东莞属于中等水平，且年结余率为0.82，远高于参考值0.3。投资方面，周先生投资了股票和基金、房产，虽然基金收益不高， 股票亏损严重，但若长期持有，未来的投资收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析，房产占比重过大，可适当调整。从周先生家庭的流动性资产来看，如货 币型基金10万元，家庭支出比例较少，家庭负担不重，财务状况良好。