理财案例

　　开学在即，又有一批大学新生将要踏入高等学府。对准大学生们及他们的家长而言，生活费的安排与使用、缴纳学费等一系列的实际理财问题也接踵而来。那么，如何避免离开父母后的独立生活，不因花钱无度陷入“经济危机”呢？

　　大学生在规划自己的消费时，往往会认为自己没有必要学会理财，因此缺乏计划性，盲目消费比较多；另外，大学生缺乏主见，看到心动的物品，就有买的冲动，反正手里有大笔的钱，先用了再说，到时自然就入不敷出了。

　　案例分析

　　大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代养成良好的理财习惯，平时适度地紧缩消费支出，往往可以受益终生。大学生出现钱不够花的现象，其实不是钱不够花，而是不会花钱。

　　理财建议

　　大学新生如何管好自己的钱袋，家长起着很关键的作用。学生家长要教会子女怎样花钱。开学前，当把一大笔钱交给子女时，家长要先讲明，规定其每个月的消费额度。经过提醒后，一般的孩子都会谨慎地使用这笔钱。或者，可以为孩子办理银行卡，定期定额给孩子汇生活费，避免提前消费。这样，大学新生既能刷卡消费，又能在ATM机上取款。

　　在银行卡中，有储蓄卡和信用卡。家长可以为子女办理一张储蓄卡，办理手续简便，且不能透支。如果对子女的理财能力不放心，父母可以以自己名义申请一张信用卡，同时给子女办一张附卡，主卡和附卡共用一个资金账户，这样子女可用附卡直接支付各类费用，而家长也可通过每月银行寄来的对账单或者通过电子银行服务，随时了解子女使用的每一笔资金的情况。

　　另外，大学新生还要会做简单的记账和制定预算。有个记账薄，就可以掌握收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的改进，达到控制的目的。

　　理财关键词

　　信用卡与附卡：附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担，由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务，因此，主卡持卡人与附卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此了解、信任，二者之间存在赠与、委托、有偿承担等约定，同时也决定了主卡和附卡属于同一账户，信用额度共享。

　　主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决定增加或取消附卡，附卡持卡人则处于附属地位。如主卡被取消，附卡应主动交还发卡机构。主卡持卡人要求中途停止使用附卡时，也应将附卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由主卡持卡人承担。

　　提供者：中信银行西安分行理财师田欣

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