年底了，办公室里已经有人开始算计着新年怎么过，春节去哪儿玩，我却没有这样的心思。

　　这些年，一到年底我就陷入“经济危机”，难以自拔。从11月开始，先是车子开始“要钱”：保险得交一大笔，楼下停车场的年费也要交；然后紧接着就是房子的各种相关费用：供暖费两千多元、物业费三千多元。虽说卫生费、有线电视等区区之数，但一股脑儿都卡在这个时候扣款，也算“雪上加霜”。

　　好容易忙完了这几件大事儿，就该张罗一家人新年的开销了。随便给父母和孩子挑件礼物都得一两千块，更何况还有朋友、同事的种种应酬：出去聚餐、唱K即使是“AA制”每人也得掏几百。“辞旧迎新”之后紧接着又是春节，年货、旅游和走亲戚的开销更可观尤其是今年的春节还特别早，估计到时候钱袋子就得“底朝天”了！

　　财迷小姐，你可能会问：新年和春节时开销大，可不是该发年终奖了吗？这正是我要说的，连着已经有三四年了，我和老公的年终奖哪年也没剩下，甚至还要往里填补一点。而且到了年底人的花钱欲望好像还特别旺盛，经常是到了年底我要动用家里的定存折子，即使损失利息也没辙了。可有一样，这钱花完了，年过完了，大家却都想不起来买了些什么，好像糊里糊涂地就变成了穷光蛋。

　　眼看着圣诞、新年和春节又要接踵而至，我有预感，钱包又要“减肥”：女儿已经开始嘀咕着要钱参加班里组织的圣诞联欢会，还要给同学送贺卡；老公盯上了一台新款的大彩电，想等着春节打折时候出手。财迷小姐，有没有什么好办法，既能减轻“年末经济危机”，又不拂了家人过节的兴致呢？

　　读者：水蓝

　　水蓝你好：

　　都到了年根儿底下，你才忙着想起来算计如何避免“年末经济危机”。老实说，这会儿动手有点晚了，财迷小姐的“年终规划”可都是从上一个春节就开始做啦。

　　财迷小姐坚持一种理财方法：凡是“节律性”的开销，都会以年为单位，提前设立固定款项，我给它起名叫“循环账户”。举例来说，你犯愁的汽车保险、停车费，还有物业费、供暖费等，这些钱年年都得交，加起来得好几千甚至上万。如果都从年底这一两个月的收入里面出，当然压力很大，但如果把这些费用“平摊”到每个月里，是不是压力就小多了？

　　接下来我们就说说怎么建立这个“循环账户”。这完全取决于你每年的固定应付款项大小，以及家庭的资产配置。第一个方案最直接：从每个月工资里扣！到银行开一个零存整取的账户，或者是设立一个固定的按月转账预约，把钱攒下来到年底再启用就可以了。第二个方案是仔细规划家里的定期存款，按照存款利率算好孳息，年底取息作为预算。此外还有其他来源：平时购买各类理财产品的投资收益，还有购买保险之后的年金、红利、生息等，也可以加以利用，补充这个“循环账户”。

　　说到这里财迷小姐要提醒一句：如果你选择的是第二种方案，那建议把要存定期的款项“打散存入”，举例来说，同样都是5万块钱存一年，可以分成5个1万元分别存入。这样，在同一个存款周期内的利息是完全一样的，但如果年底实在钱不够花，要部分动用定期存款，即可以“1万元”为提前支取的单位，这样能减少利息损失。

　　不过，即使建立了这个“循环账户”，也只能应对你可以预见的种种开销，节日期间的冲动消费却是管不了的。要想保住或者部分保住年终奖，还是要做计划。比如说，提前先跟家人一起，将节日期间的所有开销都作成预算单子，然后逐项判断是否必要最关键的就是要让大家对“想花多少钱”和“花了多少钱”有个直观的感受，才有省钱的可能。