王先生，36岁，从事销售管理工作，工作地江苏南京，本科学历，健康状况良好。现有现金及活期存款65万，预付保险费10万，投资基金和股票40万，房产价值670万，汽车及家电10万，合计资产795万，负债为房屋贷款余额90万元。王先生月收入3万元，家人月收入5万元，合计月入8万元，支出每月1.4万元，其中房贷0.5万，衣食和交通等费用0.9万元。年终奖7万元，年终保费支出7.7万元，教育支出1.3万元。王先生有社保和商业养老险，社意外险30万保额，重疾险10万保额。家人有社保和商业重疾险保额10万。保险目的为分散投资，强制储蓄，风险承受力很强，敢于冒险。其他风险测试表信息，投资期限12年以上，对投资很了解。孩子处于成长期。

　　理财目标：

　　1， 五年后移民加拿大，通过投资赚取移民费用60万人民币。

　　2， 五年后手头有现金600万人民币。

　　聚富理财理财师团队答复如下：

　　王先生个人和家人收入在南京应该属于高收入家庭，由于是销售管理岗位，工作比较稳定，从资料看，夫妻二人收入都很高，月均结余在6.6万元，即使不予投资，年终将近有80万工资结余，这样五年后将近400万储备。年终奖和年终支出相抵后缺口2万，这样年终净结余在77.2万元。五年期间，即使不予投资，本金也在386万元。从现有财务状况看，现金类资产较低，家庭主要资产为房产投资，市值670万元。可以说投资有些过于集中。金融资产方面，仅有40万基金和股票，活期存款和现金较多，真正升息资产较低。从消费看，月支出1.4万，含房屋贷款，可以说控制的很好。从风险测试看，可以承受高风险，但是从理财目标看，要求并不高，根据以上信息和目标，我们建议如下：

　　1， 日常资金结余定投。每月结余资金在6.6万元。我们建议王先生构建一个以股票基金和混合基金为主要标的的基金定投组合，每月拿出5万元用于定投，3-5年投资期间灵活把握。根据过去5年的定投收益，我们保守估计定投年均复利收益不会低于10%，以此为假设，5年投资期间本利合计在380万元，即升值金额在80万元以上。这是一个保守党的预测。远超过你的第一理财目标。

　　2， 600万资金筹备。从第一项看，你的本金在五年内会有300万的储备。保险每年支出在7万元，五年后大概在45万。现有金融资产40万五年实现翻一翻应该是不难，况且你对投资较熟悉，加强管理实现这个目标很轻松。65万现金类资产，建议改为混合基金一次建仓，实现稳健增值目标。在五年的期间内，增值一倍应该是保守预测。这样以上投资本利估计在555万元。由于你资金定投后每月结余仍然有1.6万元，这样一年大概有19万元结余，减去年终支出缺口，有17万净结余，每月以活期形式存在，做应急资金使用，年底如果没有使用，可以以债券基金形式存在，5年应该有100万左右储备。这样看来，你的五年后实现600万现金资产的目标是比较容易实现。