从明天起，房贷的月供要涨了。银行人士提醒，在2011年央行三次加息后，市民的房贷利率将从1月1日起正式上调。市民还房贷要记得多存点钱。

　　为加息“埋单”房贷利率上涨10%

　　2011年，央行三次加息，5年期贷款利率已经从年初的6.4%增加到7.05%，上涨了近10%。

　　“一般来说，房贷的合同上都约定基准利率的调整时间通常为"次年1月1日"，银行人士说，也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年1月1日起才执行新的基准利率。

　　这意味着房贷将从2012年元旦起执行新利率，每月还款额也将相应增加。

　　以30万20年的房贷为例，去年未加息之前，等额本息法月供为2219.09元，总的还款额为532582.23元。

　　经过三次加息后，今年五年期及以上的贷款利率为7.05%，因此从明年1月份起，月供将增加到2334.91元，总的还款额将增加到560378.19元。

　　也就是说20年贷30万，月供将增加115.82元，而20年总的还款额将增加27795.96元。

　　不过，对于每个人，由于贷款年限不同以及已还款的时间不同，每月增加的还款额并不相同，银行人士提醒，“市民最好向贷款行方面详细咨询还款增加的金额，千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷，从而影响个人信用”。

　　享受了房贷优惠 提前还贷不划算

　　既然要多还钱了，那么对于房奴来说，需不需要提前还贷呢？

　　银行人士认为，如果享受到8.5折以上房贷利率的市民大可不必提前还款，因为优惠可以继续享受，不会取消。

　　以7折房贷为例，该人士分析认为，目前5年期的贷款利率为7.05%，7折后为4.935%。即便是30万20年的房贷，每月也仅增加50元左右。

　　此外，一商业银行个贷部负责人表示，如果还款时间已超过5年，那么提前还贷也不划算。因为目前市民的房贷大都采用等额本息的方式。该还贷方式为，还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说，如果房贷时间超过5年，即便利率提高，提前还贷市民也不会省太多的利息。