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“尊敬的客户,我行将于2012年1月1日起执行央行新利率,请适当增加月还款额,详情请咨询贷款行。”新年伊始,房奴们并没有喘口气,多位贷款者反映已经接到银行发送的提醒短信,告知基准利率已经调整,客户需注意还款金额变化。
2010年12月26日至今,央行先后三次加息,房贷利率也随之调整,到目前为止5年以上的贷款基准利率从6.40%上调到7.05%,增幅近10%。按照贷款20年,贷款金额为50万元的商业贷款计算,假设贷款者用等额本息还款方式,2010年基准利率为6.40%,月还款金额3698.5元,新执行利率7.05%,月还款金额为3891.6元。在利率没有任何折扣优惠的情况下,随着利率不断的上浮,一年的时间,月供增加了近两百元。而之前享受利率优惠的房贷即使按照标准算利率也并不高,8.5折优惠的月供比标准利率少了近300元,而7折优惠的月供少了近600元。
光大银行武汉分行个贷部严峻表示,享受7折贷款优惠的存量客户,利率在当前依然处于低位,不需要急于还款。而在今年准备向银行贷款的市民,较划算的方式还是公积金贷款。目前公积金贷款利率为4.9%,商业贷款的利率为7.05%,相差2.15个百分点。
业内人士介绍,银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整,商业贷款具体有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率;二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率;三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。而公积金贷款,已贷的公积金贷款新利率则统一在次年1月1日起执行。
“购房者房贷利率执行的具体规定在贷款合同中可以看到,贷款者在贷款时需要看清贷款合同,当贷款发放后也应去银行拿回贷款合同,避免因为利率上调而影响了自己的还贷。”
对于部分没有收到短信的市民,专家提醒,贷款者若继续按2011年的还款计划还款会导致还款不足,产生不良征信记录影响日后贷款。因此最好在银行打印房贷还款计划单,了解每月的还款金额,保证账户中有足额的款项来应付银行划账。