本月是2012年的首个月份，又包含了春节黄金周，在忙于完成手头工作、实现家庭年终采购计划之余，别忘记在理财方面也“微调”一下，增收节支。

　　多存些钱还房贷

　　去年，央行3次提高存贷款基准利率，5年期以上的房贷利率从去年初的6.4%上调至现在的7.05%。如果按照原来的七折优惠利率来计算，从4.48%上调至4.935%，八折优惠利率上调为5.64%。由于我国大多商业银行的房贷利率调整都是自新一年1月1日开始进行，所以进入2012年，别忘记给关联还贷的银行卡多存一些钱，免得扣款金额不足带来麻烦，产生不良征信记录。

　　以100万元20年期的商业房贷为例，基准贷款利率下，本月起老客户的每月还贷金额从7396.98元增加到7783.03元，每月增加了386.05元；贷款利率为基准利率上浮10%，则今年每月还款金额会从2011年年初的7777.02元上升为8212.57元，每月增加435.55元。如果没有收到银行的通知短信，房贷一族可以利用建行等网上银行的理财计算器，输入贷款金额、年限及目前的利率，获得准确的还款数字；想偷懒一下的在还贷的银行卡里多准备一些钱，保证顺利还款，按照1月份的扣款数字以后每月存够相同的数额。

　　查询信用卡账单

　　“我上个月好像没有刷卡消费那么多钱呀！”李小姐接到银行发来的还款提示短信，赶忙查了以往的刷卡记录一条条做加法，才想起来前一个月由于朋友间聚会多，加上商家的年末促销活动进行得如火如荼，不知不觉中竟然刷掉了自己近一个月的工资。据说，不少朋友在收到信用卡账单时，都会有类似的感觉，谁让现在刷卡那么方便呢。

　　年底前是刷卡消费的高峰期，账单的数字往往会超出我们的预期。持卡人收到账单和还款日之间有一段时间，难免会有一次两次到期忘记还款，或者没有在关联的自动还款账户里放进足够的钱。这样透支息就会产生，一般来说，逾期的年息高达18%，是普通贷款利率的近3倍。这样一比，透支逾期是不是很不划算？所以，最好养成在还款日的前一两天查询账户情况的习惯，及时还款。

　　闲钱获得高收益

　　买银行理财产品可算是现在最热的理财方式。一般来说，长假期间银行理财产品的发售也会同步“休息”，近期7天年化收益率走高的货币市场基金按惯例也会在节前提前暂停申购。年底前，手中年终奖等闲钱多了，记得早点滚动生财，年化收益率能超过5%，比存7天通知存款的利率高出一大截。

　　节前转账汇款需求增多，不妨关注有没有“免费午餐”。例如，近期交通银行推出通过手机银行办理多种转账和无卡取现业务时，可享受“0手续费”的优惠活动。