银行理财产品已经逐渐变为百姓防通胀最广泛的金融工具，但原本百姓心中的这个"至宝"，却也是最遭人诟病的。银率网日前发布的一份报告显示，在银行理财产品的销售上，近三成投资者有过被误导的经历，甚至有银行还存在强制搭售现象。

　　长期理财品稀缺保险、基金充当替身

　　银率网的统计数据，在银行误导现象中，保险被当成银行理财产品销售位居榜首，占比达29.56%。其次是基金，占比达20.13%。券商集合理财以及集合信托产品被当作银行理财产品销售并列第三，占比均为8.18%。

　　"由于长期理财产品稀缺，银行销售人员利用投资者的长期投资需求，将银保产品描述成为长期理财产品，进而形成误导销售。"银率网分析，银行选择保险当替身，也是因为银保产品与理财产品存在相似之处。如分红型保险预期收益与理财产品预期收益有一定的相似性，银行销售人员利用这些相似特性在产品的描述上进行误导。

　　而在现实中，不少投资者到银行购买理财产品时，不仔细查看产品结构和具体说明的并不在少数。"如果问多了，银行理财顾问就特别警惕。"一位刚刚购买了银行理财产品的顾客向记者表示，这也导致她购买时并不敢多问。

　　最高分成1.5%买理财强搭保险存款

　　此外，银率网的调查数据还显示，23.81%的受访用户在购买理财产品中遇到了强制搭售现象。而在强制搭售现象中排在首位的问题为购买理财产品搭售存款，其次是搭售保险。

　　高息揽储已成银行潜规则。银率网认为，存贷比的考核指标是投资者在购买理财产品时被强制要求存款的重要原因。而搭配保险，不仅可以为银行以及业务人员带来0.8%至1.5%的不菲利润分成。据统计，银行保险在销售中，55%的客户属于非本意购买。

　　办贷款先存款违规收取贷款手续费

　　调查显示，两成客户曾被要求"办贷款先存款"。部分银行在放贷前要求客户购买银行理财产品或办理大额存款，如果贡献度不够，可能将面临无限期等待的窘境。

　　银率网的统计还显示，23.81%的用户缴纳过"贷款受理手续费"。而根据相关规定，银行在从事贷款业务的过程中，产生的业务费用应由银行支付，这笔费用银行已经从贷款利息收入中得到补偿。