记者最近在苏北农村采访，听到不少中小企业主反映，一些银行的贷款利率明降暗升，稍不留神，企业一年的财务成本可以增加几十万。

　　深究下去，很多银行开出的小企业贷款利率在基准利率上浮得并不多，而且小企业还有选择余地，谁家报得低就到谁家贷款，看上去市场环境公平、开放，企业可以在银行竞争中得到实惠。但不少企业发现，一些银行在最终签合同的关口还留有一手，利率虽然上浮得不多，但管理费、顾问费等算在一起，最终比给贷款利率上浮较多的其他银行支付得还要高。江都一家农业企业负责人说，一年上千万贷款，这一项就让企业增加四五十万财务成本。本以为“讨了便宜”，结果“吃了大亏”。

　　把利息分解为费用来收取，表面上看贷款利率不高，实际上银行是把利息的一部分以服务费的形式来入账。银行乱收费一直为公众诟病，而贷款领域的不规范收费，直接导致融资本来就难的中小企业负担更加沉重。资金面紧张、信贷资金供求不平衡，企业特别是中小企业融资难的问题将长期存在，作为卖方市场的银行利用其优势地位强制或变相通过不规范的经营行为来获利。作为企业，银行有逐利本性，而在现有不太规范的市场条件下，银行业又存在激烈竞争，各种因素综合下，银行乱收费、不透明收费、不规范经营等行为，禁而不止。

　　从考核体系来说，银行更愿意“利改费”——贷款利率是利息收入，管理费用是中间业务收入。中间业务是考量银行综合实力的重要指标，如果中间业务收入增长，可以最大程度覆盖经营风险和成本，也就意味着银行的经营能力更强。银行贷款利率“明降暗升”，说明在相对垄断的银行业，目前的市场环境尚不是充分竞争。主管部门应该对市场调节价范围进行必要限制，制定相关银行业服务价格管理办法时，更多地向金融消费者而不是向银行倾斜。企业贷款，也得明明白白消费。