资金紧张的背景下，保单贷款正成为一种快捷的融资渠道！

　　中国人寿(601628,SH)、中国平安(601318，SH)、中国太保(601601,SH)和新华保险(601336，SH)四家上市保险公司日前发布的2011年年报显示，2011年保户的保单质押贷款金额高达525.75亿元，同比增长了46%。通过保单进行融资已经成为部分保户一种快捷的融资方式。

　　保单质押贷款首超500亿

　　《每日经济新闻》记者通过年报汇总发现，2011年，受资金紧张影响，四大上市保险企业的保单贷款金额合计高达525.75亿元，首次突破500亿元大关，同比增幅高达46%。

　　其中，中国人寿年报显示，该公司2011年的保户质押贷款金额达323.21亿元，而2010年的保户质押贷款金额只有239.77亿元，同比增34.8%，该公司称，主要原因是保户质押贷款需求的增加。中国平安的年报也显示，2011年该公司的保户质押贷款2011年为141.05亿元，而2010年保户质押贷款为84.31亿元，同比增67.3%。

　　来自新华保险和中国太保的年报显示，新华保险2011年的保户质押贷款金额为20.55亿元，而2010年为8.2亿元，同比增150.6%，主要原因是2011年货币政策紧缩，部分保户选择通过保户质押贷款进行融资。中国太保的保户质押贷款为40.94亿元，而2010年保户质押贷款23.07亿元，同比增长77.5%。

　　保单贷款时间最长为半年

　　据中国人寿官网的客户服务公告显示，保单借款的年利率为6.56%。该公司客服人员向记者表示，一般情况下保单贷款最长为半年，贷款的最高金额为保单现金价值的80%。

　　平安的客服人员向记者表示，平安的保单贷款利率要视产品来定，以该公司2011年销量最大富贵人生为例，这个产品的保单贷款利率为5.5%，贷款时间一般是不超过6个月，最高金额可以贷款到保单现金价值的80%。

　　来自央行的数据显示，六个月的贷款利率为6.1%，一年期的贷款利率为6.56%。为何保单贷款时间一般都是半年，但其贷款利率有的公司却高于同期银行半年期贷款利率，有的公司又低于半年期贷款利率呢？

　　某险企的涂先生向《每日经济新闻》记者表示，各家公司的保单贷款利率会不一样，他们公司的保单贷款利率就是按银行半年贷款的利率，每半年会调整一次。同时，他还表示，他们公司一般情况下保单贷款可以贷到保单现金价值的80%，但对于100万以上的保单，客户最高贷款可以贷到现金价值的90%。

　　对于，去年保险公司的退保金和保单贷款金额都出现同比上涨的情况，而且涨幅还比较大。他认为，主要是由于客户资金紧张，所以选择退保或者保单贷款来解决问题。

　　他同时表示，在退保和保单贷款这两种方式上，客户更倾向于保单贷款，因为客户进行保单贷款后，其保险合同依然是有效的，如果客户发生保险事故，保险公司依然需要按保险合同进行理赔，当然理赔金额会扣除客户的贷款金额。

　　此外，涂先生表示，保单贷款一般只要客户将保险合同、银行账号及相关资料交到保险公司之后，保险公司基本上可以在一个星期内办好，时间也比较快。