二十世纪七十年代，在孟加拉国乡镇银行诞生了一种新的融资模式“联合担保贷款”。这种贷款要求3个以上的，无产权或亲属关系的小微商户以自愿为原则，相互为对方提供贷款连带责任保证担保，为担保组成员分别发放贷款。这个贷款模式要求担保组内成员相互督促，某个成员不还款，整个担保组将失去贷款资格。这种融资模式为个体工商户或是小微企业有效解决了融资问题，极大的促进企业发展，为效益良好的小微企业提供资金渠道。该模式的发起人尤努斯因此获得了2006年诺贝尔经济学奖，联合担保贷款的诞生，是小微企业摆脱资金困境的里程碑。

　　我国的各大商业银行也开始借鉴这种优秀的融资模式，以助力中小企业发展为出发点，开发联合担保贷款产品，

　　联合担保贷款的优势

　　1)无抵押：这种贷款模式采取保证模式是联合担保，企业不需要提供抵押物，为本身就资金紧张，生产资料较少，产能较低，产品销路好的企业提供融资渠道，解决资金问题。

　　2)联合担保：担保组成员之间相互督促，有效降低因个别企业的违约行为所带来的风险。另外，整个担保组的准时还款，对于企业信用水平的提高，具有很大的帮助。

　　3)额度合理：针对客户群的特性，银行制定的信用额度一般都能迎合企业发展的需求，不仅能使企业有足够的发展资金，还能帮助企业将负债控制在合理的范围内，减轻企业负担。北部湾银行“联保通”额度多少？

　　4)共同发展：担保组成员属同一商圈，在连带责任的推动下，有利于加深成员之间的合作关系，带动整个商圈发展。北部湾银行带动哪个商圈？

　　联合担保在我国的现状

　　1)地方政策：当前我国针对联保贷款的地方政策联动不足，缺少相应的激励与处罚措施，难以调动企业以及商业银行的积极性。在这个方面上，建议地方出台相应的联动政策，利用资金作为“黏合点”，对支持下岗职工，毕业生创业的银行机构，根据支持的力度采取返税等奖励措施，调动产业及银行积极性；

　　2)商业银行：银行间对于联合担保的模式仍然持谨慎态度。尽管如此，部分银行也敢于出来做第一个吃螃蟹的人，针对各地区的金融市场情况，制定联户联保贷款的授信制度，加强联保小组成员的资信、经营状况的审查。开发与其相联系的综合银行服务，更好的为企业打造金融平台。中国银行“联保通”

　　3)小微企业：逐步提高对新贷款模式的认识，很多企业都希望能从新模式中获取发展所需资金，进一步提高自身的信用水平，但是在寻找联保户时却遇上了瓶颈：许多小微企业之间没有过多联系，造成相互间难以达成信任，都担心会直接影响自己的信用记录。针对这个情况，政府、银行应该建立完善的小微企业信用记录系统，为小微企业联户担保提供依据，促进小微企业发展；企业自身也应该对商圈内的伙伴们进行信用水平的考察，正确选择联保伙伴。(来源：广西融资在线)