吸收公众存款的机构，就是玩小客户的钱，小客户的风险承受能力有限。因此，不主张小贷公司下一步就去吸收存款，变成村镇银行，而是吸收大额存款的金融公司，则是小贷公司今后发展方向。

　　为促进信贷市场的发展，我国应建立多层次信贷市场法律体系。这一体系分三个层面：一是不吸收公众存款的小贷公司借贷市场；二是吸收大额存款的金融公司；三是吸收小额存款、且能够办理结算的商业银行。

　　不过，小贷公司转为村镇银行面临以下三方面挑战。首先是存款公信力。如果没有银行入股的背景，村镇银行吸收存款将非常困难；其次是贷款的掌控能力，小额信贷是一种特殊的技术，是一种劳动密集型、靠人力评判的技术；再次是产品的创新能力，而小贷公司想变身村镇银行，进入到竞争激烈的存贷款市场非常不易，除非想安心当好社区银行。

　　如果你想进到村镇银行当中去，你就要打算老老实实当一个社区银行，不要指望将来搞全国渠道。小贷公司发展方向应定位为非公众金融机构，其次应定位为非金融机构，希望政府对所有做一百万元以下贷款的小贷机构给予税收优惠，应该税收减半，以鼓励小额机构竞争。