证券投资顾问业务（简称投顾业务），是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。

　　投顾业务从2011年1月1日试点以来，市场尝试探索一年多，但鲜有成功经验。目前投顾业务的服务及收费模式基本趋同，多以推荐股票为主，辅以标准化咨询产品，以提升客户交易佣金为目的。这种模式不但没有帮助券商提升竞争力，而且还因为佣金提高的同时也提升了客户预期，在市场环境不配合的情况下，客户没能如期盈利，这种预期往往转化为抱怨、退签、甚至纠纷诉讼。

　　投顾业务有如此现状，主因有三：1.投顾定位混乱，缺乏行业统一标准和规范，服务上偏重于股票推荐和操作建议，业务单一，收入有限。2.成熟专业的投顾人才缺口很大，特别是缺乏投顾业务管理人才，而新培养的投顾大多能力有限。3.客户的投资理念还有待成熟，客户理财需求复杂，有的急功近利，这跟国内长期缺乏财富管理服务有关。

　　投顾业务，要为客户量身定制理财规划和资产配置方案，取得客户认可后，方可为客户做金融产品配置，通过销售各类金融产品来获取应得的中间收入，而不是主要考虑推荐股票组合。

　　（全国十佳理财规划师 郭大勇）

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