老张今年72岁了，衣食无忧的他，平时在公园里遛遛鸟，练练字，生活过得十分悠闲。早在儿子小张刚结婚时，老张就开始为他还没出生的孙子准备教育费了：他每月都省一部分生活费和退休金，再加上早年的积蓄，几年下来，当儿媳小研怀孕时，这笔费用已经高达10万元。

　　别看老张是老辈人就以为他只知道传统的储蓄，在公园里和友人散步聊天时，他们也经常讨论理财。不过以他现在的年龄、精力，股市等高风险、需要时刻关注的理财方式显然不合适他。经过谨慎考虑，老张选中了光大银行的“阳光资产配置计划”。

　　这款创新型系列产品的 “伞下”有五款不同风险偏好的子产品，即激进组合、稳健组合、增利组合、平衡组合和进取组合，风险程度从高到低。和普通银行理财产品5万元的门槛相比，这款伞形产品的投资起点为 10万元，以1000元递增。

　　听说这一系列产品可以在五个子产品中进行自由转化，不收手续费。比如最先购买的是稳健组合，但预测股市将回暖，则可以向银行申请把稳健组合换为激进组合。

　　细心的老张还发现，几款子产品的申购费用由高到低并不一致， 100万以下的申购，激进组合、进取组合、平衡组合、稳健组合和增利组合的申购费分别为 1.00%、0.8%、0.5%、0.4%、0.2%。“既然五款子产品可以免费转换，那可不可以通过从低费率向高费率转换来节省成本呢？反正转换又不收手续费。”老张脑中灵光乍现，兴致勃勃地计算开了：最低和最高的申购费相差 0.8%，如果购买10万元，可以节省费用800元。

　　翌日，老张一边向光大银行走去，一边在心中细心盘算。