如何使财富保值增值，实现人生的财务自由，是每个投资者都必须面对的问题。在经济发展的大潮中，个人就像一叶扁舟，平稳航行需要导向、技巧和眼光的综合把握。对此，交行铁道支行客户经理刘海建告诉大家，投资理财也是需要谋攻之道的。

　　算“家底”知需求

　　才能更好理财

　　每个人的教育背景、人生经历、能力结构、家庭状况等因素各不相同，不可能存在适用于所有人的理财“良方”。

　　刘海建认为，正确的做法应该是分析自己的长处与短处，寻找自己最适合的理财角色：“假如自己对各种投资工具不太熟悉，就不要贸然介入陌生领域投资，感觉确实存在机会也应事先咨询理财专家意见，切忌盲动；如果家庭理财，最好夫妻、父母与子女之间进行合理分工，确定理财投资的操作方针、决策者与执行者，避免各自出手。”

　　此外，必须要清楚自己家庭的“家底”，尤其是自己的风险承受能力，不管市场如何波澜起伏，都要坚持对自己的资产进行评估。也就是每到一个阶段，对自己的财产状况做个总结与评价。“只有知道自己拥有什么，才知道自己还需要什么，才能将理财做得更好。”

　　投资不要集中在一个方向和领域

　　“在理财过程中，投资什么并不是最重要的，重要的是投资还是投机，也就是做长线还是做短线。”刘海建如是说。

　　一般而言，短线操作需要时时盯盘，让人感觉特别疲惫，只有专业人士、职业炒家、职业股民才有时间和精力经常进行短线操作。因此，大部分投资者主要还是以长线投资为主，但是不排除偶尔短线操作。

　　投资策略上，应该控制各类投资比例，高风险投资最多不要超过总收入的两成，其他方面最好分散投资，不要集中在一个方向和领域。

　　对此，刘海建总结了三个字“快、准、狠”。所谓“快”，是指投资时该出手时就出手；“准”是指要认真分析，多方参考，请教专业人士；“狠”则是指舍得，有舍才有得。

　　家庭支柱要作为保险的首选对象

　　作为理财的一种方式，保险也不可或缺。在竞争激烈、压力巨大的社会中生存，意外事件很难避免，保险已成为家庭理财中的基础，也只有保险能够对灾难性事件进行最充分的补偿。“作为一个负责任的人，理财规划中必须进行保险安排。”刘海建强调。

　　对于保险对象，首先应该是作为家庭经济支柱的个人，其次可以是配偶、子女与父母；对于保险种类的选择，可以是医疗、健康、意外、旅游、财产保险等；保险作用方面，应该关注保险公司专业的服务，重在保险产品分散、对冲风险的保障功能，弱化对盈利、分红等附加收益的追逐，不能本末倒置。G（郭璐）

　　刘海建，交通银行沃德客户经理，16年银行工作经验。获得中国银行业从业人员资格认证《个人理财》证书、中国金融标准委员会金融理财师AFP证书、2006年3月在交行香港分行和汇丰银行获得“第一期个金销售服务培训证书”。

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