在央行两度降准、两次降息的影响下，市场资金流动性增强，银行理财产品的收益率不断下滑。

　　不过，近期的统计数据表明，银信合作开始回暖。据普益财富的相关统计，2012年1月至6月，银信合作理财产品的占比为36.73%，较2011年全年的水平上升4.56个百分点；而进入7月以来，产品占比进一步增加，截至7月30日，银信合作理财产品的占比攀升至40.58%。

　　银信产品的收益率：

　　高于一般的银行理财产品

　　从收益率来看，银信理财产品的收益率较一般的银行理财产品要高出0.2或者0.3个百分点。普益财富的统计数据显示，2012年上半年，银行理财产品的平均预期收益率为4.83%，而银信合作理财产品的平均预期收益率为5.1%；7月份银行理财产品的平均预期收益率为4.34%，而银信合作理财产品的预期收益率为4.63%。

　　在产品投向上，金融市场仍为银信产品的首选。2011年上半年金融市场投向的占比为93.45%，而2012年上半年这一比例上升至97.87%，所占比重越来越大。投向基础设施与工商企业方面的产品数量大幅度减少，上半年投资房地产的数量减少至零。

　　而在金融投资领域，银行偏好的资金投向也正向“股票”或“基金”转移。以光大银行为例，2012年开始以来，光大银行所有产品中，资金投向包含“股票”或“基金”的产品占比达到84.51%。

　　总体来看，资金投向“股票”或“基金”的银信产品，其7月份的收益率不仅高于银行理财产品整体的平均预期收益率，更是高出银信合作理财产品0.33个百分点，达到了4.96%。来自工行、光大、建行等银行的多位理财经理表示，这种相对高收益的短期理财产品目前颇受欢迎。

　　所以，面对降息、银行理财产品收益率整体走低，投资者在选择时，不妨多多关注银信产品，尤其是资金投向金融市场的银信理财产品。但是，投资有风险，此类产品多为不保本浮动收益型，投资者还需谨慎，看好再下手。(投资与理财)

　　小贴士：何谓银信产品

　　银信产品，就是银行将其信贷资产通过信托公司，转化为向客户发售的产品。商业银行通过发行这样的产品，将募集到的资金通过信托方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业发放贷款。

　　也就是说，某企业如果需要贷款，可以将相关需要贷款的项目，由信托公司“打包”处理成理财产品，然后经由银行出售给投资者。