费用繁多复杂 理财产品的“隐形”收费你知道吗

　　近日，市民李大娘反映，她买了一款某银行的理财产品，还没看到收益，各种服务费、保管费、管理费接踵而来，本来以为很简单的事情，却变得如此复杂。记者为此走访了我市部分银行后了解到，目前各银行理财产品谓琳琅满目、品种繁多，不少市民在选择理时只关心收益率却忽略了其它的费用。在此，我们提醒投资者，选择产品不仅要关注产品的收益、风险、期限等基本情况，还要看清这些产品产生的相关费用有多少，以免产品到期或赎回时因发生意外支出而造成不快。

　　理财产品：非保本居多

　　据记者了解，银行理财产品的费用，大多存在于非保本浮动收益型理财产品中，包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。其中，销售服务费是支付给销售机构的；理财资产托管及保管费是支付给托管机构的；而部分理财产品还将收取超过预期年投资收益率的收益，作为理财计划管理人的产品管理费。

　　由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定，各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异，有的只有百分之零点几，而有的则超过3%，弹性差异较大。投资者认购资金越多，费用可能次级递减。此前媒体公布的一项统计显示，部分银行发行的理财产品总费用达到了1%-1.5%的水平，几乎与基金管理公司的管理费用水平相当。一些期限较短的产品，年化收益在4%，刨去费用，最终收益可能还不到3%。

　　理财师建议：投资者在选择理财产品的时候，不能只看产品的收益率，还要看它的相关费用是多少，否则选择的高收益产品未必能得到"最高"的收益。

　　理财费用：针对费率算笔账

　　某银行一位业务负责人向记者介绍说，理财产品要投入很多成本，尤其是高端产品。这些成本包括：第一，网点营销的成本，包括营销人员、网点费用等；第二，银行投资人的管理成本，包括净值估算、资金监控等；第三，理财产品独立托管成本，资金放在托管部门，大概收取万分之二的托管费用。另一家银行的理财产品负责人也谈到，如果一家银行说自己的理财产品没有任何费用，这里面可能存在信息不透明问题，因为银行做交易、资金管理一定会涉及成本，所以费率应该说在明处。