记者暗访银保新规实施 理财师卖保险显露不专业

漫画/曹一

　　“保险公司不得驻点银行卖银保产品”新政实施已有十天。记者近日走访江城各大银行网点发现，新规本为防止销售误导而推行，但上有政策，不少保险公司与银行“下有对策”，保险销售人员多点巡查已经成为了代替“驻点”的新办法。即使是银行理财师销售，由于利益驱动，也显露出了一些不专业之处。

　　保险员就地换装

　　7日下午3时，在三眼桥的一国有银行网点，记者一进门就被一位穿着套装但没悬挂任何工作牌的女士迎到了叫号机旁，当记者表示只是来咨询下理财产品时，她很热情地把记者领到理财产品的矮柜前，并叫来了一位佩戴胸牌的银行工作人员。这位银行理财师什么都没问就向记者推荐了银保产品，并表示如果需要可立刻打电话叫来保险公司的人。记者要求她打电话，于是最开始的那位穿着套装没戴工作牌的女士出现了，她解释说目前不允许她们驻点，但她正好有事情在网点里面。

　　建设大道的一位银行职员透露，“银保新规”实施的当天，就有不少保险公司就地“换装”，从非法的“驻点人员”变成了合法的“巡视协管人员”，这种换汤不换药的做法已经屡见不鲜。而这种“巡视协管”的做法并没有违反“银保新规”，因为“派驻”和“巡视”之间的界限并没有统一的解释和具体规定。

　　银行理财师绝口不提“保险”

　　1月7日下午4时，在香港路的一国有银行网点，当记者以客户的身份询问有没有适合的理财产品时，一位银行的金融理财师（AFP）在没有询问记者任何经济状况、预期收益和时间的情况下，就拿出一张简陋的宣传单，上面以醒目的字眼宣传着“零风险，高回报”，“抵御通货膨胀”，但是通篇没有一个字提到是保险，全部以“最热销理财产品”代替。当记者再三要求看到详细理财产品条款时，她又拿出了第二张白色的宣传单，上面有详细的举例和红利演算。至此她已经向记者详细推介了近30分钟，仍然只字没提这是保险产品。直到记者表示要掏钱买，要看正式的印制有单位名称的产品介绍时，她才拿来第三张彩色宣传单，赫然写着“某某银保产品（分红型）”。

　　正道：花大气力培训银行职员

　　记者发现，在应对新规的各种尝试中，更务实的做法则是将银行工作人员快速培养成优秀的保险销售人员。据太平人寿湖北分公司介绍，伴随新规出台，太平就同步展开了培训计划，“我们花费了大量的人力来为合作银行网点的工作人员讲授银保产品的专业知识。比如为了最近在银保销售最多的太平财富成长一号，我们就花了一个星期的时间专门培训了所有的合作网点的银行职员，让他们对该产品的特色、分红、保障等需要客户了解的地方全部都了解得很清楚。”1月11日上午9点，在建设银行钢城支行内，记者看到太平财富成长一号的宣传资料。根据银行理财师介绍，该产品受到年轻的新晋父母们欢迎，因为每年投入1000元的起点低，能帮助父母把孩子平时的压岁钱、零花钱都合理管理起来。该理财经理一开始就突出了分红保险红利的不确定性，以及中途退保的损失等，显得较为专业。