“尊敬的客户，您好。为方便您及时还款，我行现已开通业务通道，现在提前还款无需排队，还将获双倍积分。详情请咨询****。”近段时间，购买了城南心怡紫晶城的业主均收到银行发来的可提前还款的短信。业主们很奇怪：“以前提前还款，要交一定的违约金不说，至少要排几个月的队。这盘咋回事喃？银行咋个主动出击了？”

　　意外

　　银行主动发短信

　　向客户“要”钱

　　李小姐2008年购买了城南心怡紫晶城一套120平米的房子，并从工商银行办理了40万的按揭贷款。2010年，李小姐曾萌生提前还款的念头，但去银行咨询时却被告知，至少要等3个月才能提前还款，同时还需要交纳一定数额的违约金。因为怕麻烦，李小姐放弃了提前还款，但上周，李小姐的手机上却收到银行发来的短信。短信上说，现在提前还款不但不用排队，也不用交纳违约金。对此，李小姐很是纳闷，“才过去不到一年时间，银行的变化咋这么快？”

　　对于新增信贷额度收紧的预计，使 得银行在房贷提前还款的态度上有了180度的大转弯。成都商报记者了解到，包括中信银行、招商银行、成都银行、农业银行等在内的银行都普遍出现了“鼓励”按揭客户提前还贷的现象。而个别银行更是主动发信息通知客户“提前还贷无需排队”、“提前还贷免违约金”、“提前还贷获双倍积分”……

　　“我们目前合作的银行有招商银行、中信银行、成都银行、工商银行等，据销售部反馈的消息，这几家银行都不约而同地给客户发了可提前还款的短信。”心怡地产某负责人向成都商报记者透露。随后，记者从领峰、神仙树大院、华宇阳光水岸等项目了解到，不少购买了房子的业主均在近段时间收到了来自银行的“鼓励”提前还款短信。

　　原因

　　存款准备金率一再上调

　　银行现在很“缺”钱

　　6月16日，央行宣布，从2011年6月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，冻结银行资金约3800亿元。这是今年以来，央行第六次上调存款准备金率，至此，大型银行存款准备金率高达21.5%，再创历史新高。

　　信贷紧缩的背景下，银行从以前的“积极”贷款转变为现今的“鼓励”存款，态度发生了一百八十度大转变。在各家银行额度有限的情况下，“还钱容易借钱难”成为了行业里的真实写照。

　　“银行现在额度越来越紧张，我们年初卖房子时办理的按揭贷款，审批手续都过了，但到现在都没放款。”金科地产有关负责人向成都商报记者透露，与金科一城项目合作的是农业银行某支行，和其他银行比较，农业银行的信贷额度还算高的，但由于合作开发商较多，现在都在排队等放款。

　　“当初我们考虑缓解资金压力的问题，所以还选择了几家股份制银行共同合作，但目前来看，银行缺钱是全行业的问题。”心怡地产有关负责人告诉成都商报记者，考虑到国有银行门槛高可能影响客户贷款，他们选择了与多个银行合作，“我们和建设银行、招商银行、中信银行、成都银行、华夏银行都有合作，每家银行的额度不一样，执行标准也不同，但目前还是积压了。”

　　中信银行某支行客户经理认为，现在银行主动出击找客户提前还贷也是迫于无奈：“银行在早前的7折乃至8.5折房贷业务上已无利润可言。所以当然希望7折房贷的客户能够提前还贷，一方面银行的存贷比指标能得到缓解，另一方面利润还会增加。”

　　成都商报记者 宋皇

　　提前还贷这道算术题，

　　我们帮你找答案

　　手里有一些余钱了，是否拿来提前还贷呢？这成为不少购房者两难的抉择，为此，我们请教了银行人士，给大家算笔明白账，提前还款究竟划算不划算。

　　个案：刘先生2008年以100万元购买了一套三居室，首付4成，向银行贷款60万元，20年还清。现在，刘先生手里有20万元余钱。

　　答案1：等额本息还款法，现在还款不划算

　　如果是等额本息还款法，用那20万元提前还贷的话，最终将会节省利息156419.88元，最后还款期也由2028年11月提前到2020年10月。值得注意的是，与当初贷款时享受的7折利率4.16%相比，如今行情是基准的1.1倍，也就是7.48%，两者之差为3.32%，而1年期定存之差才3.25%。

　　再加上使用的是等额本息还款法，且已进入还款中期，所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，还款意义不大。

　　答案2：等额本金还款法，3年内还款较划算

　　如果使用的是等额本金还款法，则要分两种情况看：处在还款初期(3年内)，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1／4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。