存量房贷

　　七折优惠

　　近期市场盛传存量房贷7折利率将取消，日前工、农、中、建四大国有商业银行已表态称暂不取消，是否会取消7折优惠将依据当时签订的房贷合同。记者了解到，目前享受房贷7折优惠利率的客户主要有两种情况，一种是当初贷款合同里直接签订的7折优惠利率，这种客户变数不大；另外一种是2008年10月27日前原本签订的85折优惠，后来统一调整至7折优惠，此类客户未来存在变数。

　　合同签订的7折优惠

　　肯定不会改

　　记者昨天致电南京多家银行，各银行均表示没有接到取消存量房贷7折利率优惠的通知，因为合同中和客户约定7折优惠的，银行不可能单方面取消优惠。

　　据了解，目前银行5年期贷款利率为7.05%，打7折后为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，已与7折贷款利率倒挂，两者相差0.565%，也就是说，银行每放出1万元房贷，每年要倒贴56.5元。记者粗略算了一笔账，如果一客户贷款100万元，期限20年，按目前7.05%的利率享受7折优惠计算，每月月供为6563元，总利息支出为57.5万元。如果取消7折优惠，恢复基准利率，每月月供将增加1220元，增至7783元，总利息支出也将增加29.3万元，增至86.8万元。

　　那么银行是否有权单方面取消存量房贷7折利率？一位业内人士表示，贷款合同是基于银行与客户是平等民事主体的情况下签订的，如果更改需要双方协商。如果合同上“白纸黑字”写着给客户“参考人民银行公布的基准利率的 70%”，那7折是要一直执行到合同终止的。

　　从85折统一调整至7折

　　的客户或存变数

　　市民张先生告诉记者，他是2008年下半年贷的款，当时银行给的优惠是85折，合同中也约定的是85折，第二年各家银行统一将85折优惠调整至7折，“但是我们当时啥手续也没补，就是银行直接调的，不知道以后银行会不会将7折优惠调回来。”据上海媒体报道，上海已有一位这样的客户被取消了7折优惠。2008年银行主动提出让迟先生享受7折利率，当时还签订了一份补充协议，协议有效期两年，协议到期之后，银行就将他的二套房利率调到了1.1倍。

　　记者了解到，像张先生这样由85折调至7折优惠的客户不在少数。2008年由于金融危机的影响，央行决定自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供的贷款，其利率下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。此后，各家银行陆续将存量房贷利率调整为基准利率的7折。不过各家银行做法不一，多数银行当时为了避免客户麻烦，对符合条件的客户统一调整利率，有少数银行与客户签订了享受优惠的补充协议，协议里还注明了优惠期限。

　　一位业内人士称，对于那些当初与银行签了补充协议，且协议中设定银行自动给予7折利率优惠期限的存量房贷客户来说，就有因没有法律保障而失去优惠的危险。不过，昨日多位南京银行界人士表示，即使对这部分客户来说，哪家银行也不敢第一个跳出来取消7折优惠，“涉及的面太广了，现在存量房贷中，可能一半以上客户是享受7折优惠的。如果取消7折优惠，肯定会引起客户不满，银行以后就没法做其他业务了。”另外一家银行表示，对于银行来说，目前7折利率是亏损的，但是银行已经纷纷转型做个人经营贷款，通过上浮利率来减少损失。

　　快报记者 王海燕