“这个楼盘还不能用公积金贷款，而合作银行的商业贷款利率要上浮15%，多支付的利息将是一笔不小的数目，买还是不买？”连日来，南昌市民王先生甚是纠结，看中了一套新房，但因没有能力全额付款，贷款利率上浮让他有种“身上割肉”的痛感。“紧，非常紧，年底前放贷有一定的压力。”一家银行个贷中心的工作人员向记者透露。

　　记者还了解到，除多数银行对首套房上调利率外，还有部分银行仍保持基准利率接受客户贷款申请。

　　买房

　　利率在上浮房价可能跌 买房者很纠结

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　　个例

　　王先生今年准备购置一套新房。本月初，他在南昌市青山湖区看中了一套三居室，价格和地段都还比较满意。但谈到付款方式时又让王先生纠结了。

　　“我缴纳了8年的住房公积金，可售楼人员称该楼盘还未与公积金中心签订合约，在此购房暂不能用公积金贷款。”王先生说，在这种情况下，也只好接受对方的建议使用商业贷款。无奈的是，该楼盘与省内两家银行有业务合作，而目前这两家银行都表示额度比较紧张，利率会在基准利率的基础上有所上浮。

　　“我是首次购房，原听说贷款是按基准利率，目前是7.05%，已经觉得利息很高了。”王先生告诉记者，而现在这两家合作银行都称至少要上浮10%，预计上浮15%才能顺利放贷，实在让人难以接受。

　　心声

　　据一组数据显示，南昌市9月推出的楼盘8001元/平方米以上房源占48.07%，折后均价为8823元/平方米。有业内人士分析，房价在年内可能有所回落。9月和10月份尽管有楼盘进行试探性降价，但拉动销量的效果并不大，这势必造成开发商年底前回款压力加大，直接降价和间接性降价在所难免。

　　一边是日趋高涨的降价预期，一边是银根紧缩、贷款利率越来越高，不少准购房者选择按兵不动。“我们夫妻俩的工资每月约7000元，从南昌市来看，收入也不算低。”王先生说，可是现在买房，50万元贷20年，利率上浮15%后，每月需还款4200多元，加上家庭开支，一个月就没有结余了。“生活品质下降不说，因实在是挤不出钱来装修，哪年能住上新房还不好说。”王先生的说法，代表了很多准购房者的心声。采访中，他们告诉记者，压力之下只能选择观望。

　　算账

　　贷50万 20年后卖120万还亏

　　某银行个贷中心一位客户经理为记者算了一笔账，以贷款50万元、20年还款来计算，选择等额本息还款方式，如果是按基准利率7.05%计算，每月还款3891.52元，需要支付的总利息为433963.65元；而在基准利率的基础上再上调15%的话，利率达8.1075%，每月将多支付利息324.19元，每月还款金额4215.71元，累计支付利息高达511771.31元，相比多付利息77807.66元。

　　“对首次购房的老百姓来说，需要多支付利息近8万元，确实是有些难以接受。”这位客户经理告诉记者，其实，对这个案例做简单的剖析，预估住房的总价在72万左右，首付22万元。按照基准利率来计算，20年后这套房的成本为115万左右，而如果是利率再上浮15%，20年后这套房的成本将上升至123万多元。也就是说，贷款50万元买房，20年后卖120万元还亏钱。

　　提醒

　　有些人可不急着提前还贷

　　与正在筹备购房的市民一样，已进入还贷周期的已购房者最近开始盘算提前还贷，因为从明年1月1日起，还款将实行新利率，每月需向银行多支付一笔利息。那该不该提前还贷呢？25日，记者采访了多位银行理财师，他们认为有几种人不太适合提前还贷。

　　享受7折利率优惠的人

　　理财师认为，享受7折利率的客户不必急于还款，因为今年7月7日加息后，5年期存款利率已达到5.5%，而之前享受7折利率的房贷即使是按7.05%的标准算利率也仅为4.935%，也就是说5年期存款利率与7折房贷利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多。享受如此“福利”何必急于还款呢，很多人想贷还贷不到呢。

　　还款已近中期的贷款人

　　采用等额本息还款方式的借款人，如果还款年数已接近中期，就不太适合提前还款了。理财师称，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

　　用等额本金还款的人

　　采用等额本金还款的人也不用急着还，理财师告诉记者，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

　　放贷

　　多数银行不同程度上调利率

　　谈上浮

　　“紧，非常紧，年底前放贷有一定的压力。”在工商银行个贷中心，工作人员向记者透露，目前基本上只做首套房贷款，不过利率已上调5%至10%。优质客户可享受上浮5%的“优惠”，一般客户利率上浮10%。

　　据了解，自今年7月7日以来南昌各银行对首套房贷款实行基准利率7.05%以来，近期多数银行再次上调利率，上调幅度最低5%，最高达15%，多数银行上调幅度为10%。而交通银行等上浮比例最高，在基准利率的基础上上浮15%，首套房的贷款利率达历史新高8.11%。

　　说尴尬

　　“我们有一定的额度，对于首次购房的客户仍可享受基准利率的优惠，正常情况下不再上浮。”记者还了解到，除多数银行对首套房上调利率外，农业银行、北京银行等少数银行仍保持基准利率接受客户贷款申请。

　　但北京银行的客户经理告诉记者，即便没有上调贷款利率，但能享受这份惠利的客户并不多。“我们有额度，但不接受客户个人申请，只能给合作楼盘的客户放贷。”这位经理透露，目前南昌市就存在这样的尴尬，一个楼盘一般只与一两家银行和住房公积金中心签合作协议，在此楼盘购房的客户只能在他们的签约单位申请贷款，而且还是开发商出面办相关手续，客户选择空间很小。

　　“我自己买房，是在工商银行办理的贷款。”对于北京银行这位客户经理的说法，记者从南昌银行的工作人员那里得到证实。

　　不少金融系统的工作人员明知自己单位有放贷额度，却因未与购房的楼盘合作，而不能办理手续，最终只能和其他购房者一样向楼盘合作银行提交贷款申请。