持续的信贷紧缩，商业银行的房贷放款周期“无限拉长”，而利率一路上扬，各种附加条件让房贷户成为没有任何议价能力的弱势群体。

　　“我等了大半年，好不容易等到这笔房贷，并且还是以夫妻俩的公积金为主、商业贷款为辅——如果没有公积金，免谈。就这样，银行还要我帮他们完成一点基金销售任务，我只能买了1万元‘意思一下’。”省级机关的孙先生无奈地说。

　　其实，耗时半年能贷到款，算是有运气的了。另一位上海博士后、刚在仙林某高校任教的刘先生就没这么运气了：“我7月看中了仙林一套二手房，学校给了一笔安家费，余额通过中介向银行提出贷款申请，以为暑假能办下来，结果等开学都没办成。中介信誓旦旦说‘你这么高的学历，几十万的贷款肯定没问题’，而问题偏偏就来了。国庆节过后，终于有回话了：银行说，二手房贷款全停了，至少今年是办不了，没钱放。”

　　近来，北京、上海等地多家银行已提高房贷利率下限，对首套房实行较基准利率上浮5%—10%。有些银行还同步调高第二套房贷利率，实行较基准利率上浮20%乃至更高。在南京，情况也相差不了多少。省内一家大银行分管房贷的副行长告诉记者，他们行下半年积压下来的贷款需求有40多个亿。据他所知，全省目前在排队“等贷”的房贷需求在300亿元左右，估计年底能供应上的不到10%，“现在申请房贷要找关系、走后门，领导打招呼。前几年，每年都是一两百个亿，而今年则是‘拦腰砍’，小银行下半年基本没钱——房贷敞开供应时代，已经过去了。”

　　这并不奇怪。今年的信贷总盘子本来就比前两年有大幅削减，连续11次上调基准利率又大大收紧了商业银行的可用资金，最近一次扩大准备金率缴存范围则冻结了近万亿的银行流动性，而在持续负利率状态下，民间高利贷猖獗，货币政策和民间借贷“两头抽血”，加之理财产品疯卖，导致银行的流动性全面告急——工、农、中、建四大国有银行9月上半个月的存款较8月末减少4200亿元左右，出现罕见的负增长。从江苏来看，三季度银行体系的存款比6月末减少1000多亿。近日，银行业的一次季度分析会上，多家负责人表示，最近三个月基本没有新增存款，多家都还在“水下”呈负增长状态，而贷款“断粮”后又派生不出新存款，流动性衰减态势明显。

　　开发贷款早已停摆，现在，购房按揭贷款也基本断档。300亿的按揭需求吊在了半空中。专业人士指出，房贷“一贷难求”，资金紧张固然是一方面，而对房地产的预期改变才是根本原因，在成交量持续萎缩情况下，开发企业流动性趋紧使房地产市场不断承压，这背后也因为银行业对房地产潜在风险的重新评估，多家银行行长表示，对房地产企业现在肯定不贷。

　　信贷紧缩使长期高杠杆的中国楼市，正在迅速去杠杆化——这，对楼市的健康发展影响深远。