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买基金不能忘风控

发布时间:2011年11月14日 14:08 | 进入复兴论坛 | 来源:中证网 | 手机看视频


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  □兰波

  “只需填写表格上面的内容吗?”白阿姨前后翻看着银行理财师递给自己的基金开户表。

  “看你糊涂的!正面除了机构客户填写的部分和代销机构经办人信息,凡属自然人的信息都要填写,不要留空格。背面还有风险提示函。”还没等理财师缓过神儿,尹大伯就抢先指着基金开户表开了腔。

  “我没问你。”白阿姨白了一眼,掏出了身份证和户口簿,准备填写。

  “做长期投资打算,需要在哪些事项上划‘√’号,要小心啊。比方说基金分红方式、基金转换和基金定投什么的。投资的学问都在这单子上。”尹大伯指着开户表上的内容提醒道。

  “原来你知道啊?”白阿姨摘下眼镜抬起头。

  “邻居小王说的,人家可是金融专业高材生。”尹大伯说,“其实,我也经常打听基金的情况,琢磨着手里的这点养老金怎么用,怎么去保值、增值。别认为我每天除了下棋,什么都不想。你是什么时候产生投资念头的?”尹大伯反问道。

  “一次买菜回来,碰见小王,问基金到底能不能买。他建议构建基金组合。当时想,退休了,咱能有多少钱?买不了多少基金份额,用不着这么复杂。你猜小王怎么说,这是管理风险的需要。看,受过高等教育的人认识问题更深刻。”白阿姨说。

  “看你有板有眼的,说说你的打算?”尹大伯问。

  “按照小王的建议:明确基金分红方式。尽可能采取红利再投资,从而实现利滚利,不断累积投资利润。构建适合自己需求的基金产品组合,结合咱们的年龄特点,最好构建稳健型或者保守型的基金产品组合。”白阿姨说。

  “既然知道这些,你怎么填表时还不谨慎?”尹大伯问。

  “理论和实践不是两码事嘛!”白阿姨为自己辩解。

  “没想到,你整天看报、与邻居聊天、和年轻人沟通、看电视新闻、参加理财课堂、接受理财师进社区宣传服务,大本小本记,忙得不亦乐乎,原来是为基金投资这事啊!”尹大伯恍然大悟。

  “这叫广搜信息,博采众长。”白阿姨说,“不过,构建基金产品组合真得需要从低风险基金产品中选择。咱们两个的养老金加起来,也顶不上一个年轻人的工资。若投资不慎,生活质量下降不说,养老钱没了,再给儿女们添烦恼,多不值。”

  “没错。咱们这个岁数,体力是跟不上了,脑子还能活跃活跃。投资股票型基金应限定在一定的比例之内进行,这是咱们养老金的保障线,任何时候都不能破。不过,你放心填写吧!有这么多的人给你出谋划策,积累了这么多的投资素材。有了这些投资基金的资本做铺垫,还真能难住咱们?”尹大伯鼓励说。

  “这下可以睡一个安稳觉了。我为了投资基金的事做了这么多年的准备。看来,投资前进行理财预热和误区解读是必要的。”白阿姨填完表,松了口气。

  “是呀!利用合适的机会、选择合适的产品、运用合适的组合、获取合适的收益,做一个基金理财的自我教育者,比盲目投资更重要;保住养老金底线比追求高收益更重要;理性参与基金产品投资比直觉感受更重要;重视选基的过程比直接投资基金更重要;投资基金产品努力的方向和方法比努力本身更重要。”尹大伯也把关注基金的心声表达了出来。

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