理财赢家

　　理财是一个范畴很广的概念，通俗地说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。所谓家庭理财，就是以家庭为单位打理钱财，进而提高财富效能的经济活动。随着人们思想认识和消费方式的提高与转变，怎样进行合理的家庭资产配置，促进家庭财富的积累，使家庭财产免遭风险并实现家庭的幸Ｓ牒托常已经成为人们所经常谈论的话题并引发着对家庭理财的思考和规划。

　　郭立刚

　　目标，是对未来行事成果的期望，合理的家庭理财目标是家庭理财成功的第一步。没有目标就没有规划，就难言结果。

　　家庭理财目标与家庭成员在学习、工作、健康、娱乐、人际、事业等方面的追求密不可分。家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。如：我想买一部好车、我想让孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等这些生活美好愿望的实现，都需要相应的理财目标的事先规划。而这些规划按理财期限的长短，可分为长期目标、中期目标和短期目标。

　　长期目标是指从现在开始，一直到退休或去世前要达到的目标，比如让自己退休后过上高品质的舒适生活等。由于其长期性，就要分期设定，定期修正。中期目标是指二到十年内的目标，比如用五年的时间攒足够的钱支付购房首付等。短期目标则指一年内的目标。一般地讲，一旦确定了长期目标，中短期如何安排就会相当清楚了。

　　那么，该如何设立合理的理财目标呢？合理理财目标应具备三个特征：

　　一是目标要具体量化可衡量，结果可以用货币计算，如我想5年后购置一套100万元的大房子。

　　二是目标要可行,可以达成。理财目标要能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期设定，使目标设立在一定基础之上而可达成。脱离实际不可达到的目标等于没设，如目前尚处于“月光族”阶段的工薪白领希望自己明年就能购置一套500万的别墅，这个目标与生活脱节只是一个空泛的想象因而没有意义。

　　三是目标要有时间性，即要有实现目标的最后期限。比如，我想10年后成为百万富翁，我想每月给孩子存300元的学费，我想60岁后每月领取3000元的退休金，可以连续领取25年。

　　具备了以上几个特征的目标可以看做清晰的理财目标。理财目标越清晰，就越容易找到努力的方向和动力，从而使得目标的实现更加具有可操作性。

　　当然，在制定出各个阶段的理财目标后，还可以按照时间顺序和重要程度等进行排序和取舍，分清楚哪些是生活里“确实需要”的，哪些只是自己“想要”的，哪些是重要紧急的，哪些是次要不紧急的等等，让家庭理财规划有步骤有计划地安排和执行下去。（中国保险报）