近日，银行一个月内理财产品被叫停，银监会对理财乱象再次提出警示，目标剑指银行变相高息揽储。

　　11月11日，在2011年第四次经济金融形势通报分析会上，新任银监会主席尚福林强调严格执行存贷款指标日均考核要求，严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利。

　　一直以来，通过理财产品变相揽存成为商业银行惯用的伎俩，尤其是从今年下半年开始，高利率超短期理财产品在月底更加泛滥。然而，存款流失是今年多数商业银行面临的一大问题，满足年底考核标准的前提下又要遵守规定，无疑是对商业银行的一大考验。理财周报记者调查了多家银行，发现多数银行遵守规定，然而仍有部分银行销售一个月以内理财产品。距离年末考核大限还有一月有余，不少银行频频发行30-45天产品的行为也显得颇具深意。

　　交行、中行、招行等8家银行一个月以内理财产品仍在发行

　　存款大幅度流失是银行三季报暴露出的一大问题，根据银行三季报披露的存贷比数据，一些银行并没有达标，如中行、民生和兴业存贷比都超过75%的监管红线。然而年底将至，考核大限临近，为达标，在四季度这些银行必须努力增加存款同时减少贷款。

　　从今年6月份银监会实行存贷款日均考核标准以来，下半年超短期理财产品异常火爆，收益率也不断上浮，其中多数商业银行存在利用理财产品揽储的嫌疑。这其中，经历过多次银监会的整顿，直到近日开始叫停一个月以内的理财产品。

　　理财周报记者以投资者身份暗访了多家中资行和外资行，大多数银行已经停止了一个月以内理财产品的销售，而多数外资行表示银行最短理财产品也在3个月以上。

　　“11月21日，银监会发文叫停了，所以，我们原本销售在一个月以内的也停掉了。”华夏陆家嘴（600663）支行的一名客户经理说道。

　　虽然超短期理财产品发行数量大幅减少，但并不可说绝迹，据理财周报记者统计，新规出台后的第一周，也就是11月21-25日，共有33款1个月以内理财产品推出（不包含期限为30天以及31天产品），其中交行、中行、招行、民生、浦发等银行都有涉及。

　　在浦发全行发行的“第164期债券盈添利计划”销售日期是从11月23日到12月1日，起点5万，期限24天，年收益率为4.8%，为非保本浮动收益。而其“第167期债券盈添利计划”的销售日期为11月23日到12月1日，起点30万，期限27天，年收益率5%，为非保本浮动收益。

　　不过从浦发近来热销的产品来看，该行产品期限跨度较大，有一个月以内的，也有一年以上的。然而，民生银行（600016）多为3个月以内的理财产品。

　　民生推出的“非凡资产管理周增利”和“非凡资产管理四周增利”期限分别为7天和28天，不同的起点对应不同的年化收益率。而期限为7天的理财产品的起息日则在周一、周三和周五，例如11月23日起息的“非凡资产管理周增利（周三普款、尊款）”的到期日是11月28日，普款和尊款的起点分别为5万和100万，对应的预期年化收益率为3.8%和4%。而在周二和周四起息的多是期限为28天的产品，例如11月22日起息的“非凡资产管理四周增利（周二普款、高款、尊款、尊特款）”期限为28天，不同款的起点分别为5万、20万、100万和1000万，对应的预期年化收益率为4.9%、5%、5.1%和5.2%。

　　发行短期理财产品最多的是交通银行（601328），共计13款，期限从6天到27天不等。一个月内理财产品预期收益最高的，是张家港农商行发行的“金港湾理财45期”人民币理财产品（29天），预期收益5.8%。

　　交行客户经理告诉理财周报记者，很多期限不到一个月的产品都是滚动发售的，是银行的传统业务，做了很久，也形成了品牌，一下子叫停的可能性应该不大。

　　另据记者了解到，虽然超短期产品销声匿迹明显，但“30天”和“31天”这两个敏感期限的产品仍大规模存在，也有部分银行为此将短期产品的最短期限向后延长了几天，推出33、35天产品，避开风口浪尖，投资期限只差几天，但年化收益率却很有吸引力。上述客户经理表示，虽然已经听到了相关通知，但是具体30天内的产品哪些能发，哪些不能发，都还不是非常清楚，因此很多银行应该都还在观望之中。