提示：你不理财，财不理你，这是世人都知道的经济学原理。但是除开你自己操作失误、金融危机等一些难得一遇的“倒霉事”，你也有可能越理越穷，甚至倾家荡产。原因就是一些金融机构、投资产品太“坑爹”了，信息发布不透明，夸大收益预期误导投资者，稍不注意，投资理财就会“步步惊心”。在此，我们呼吁金融机构能本着对客户负责、对产品负责的态度，在推荐销售产品时增加透明度、减少误导；我们也希望读者朋友看完以下的故事，能提高警惕，主动防范。

　　坑爹典型之

　　银保产品请你吃“麻麻鱼”

　　常见手段

　　在银行大厅，本来想办理一个普通的存款或者买个稳健的理财产品，但是某些业务员说：“哎呀，这个产品收益高。”你一眼红马上签约，等白纸黑字落定发现你买的竟然是某款保险，那收益率肯定低得超出你的想象。但是你只能哑巴吃黄连，啥都说不出了。

　　故事重现

　　年初时，李小姐想把装修剩余的几万元钱办理一个零存整取业务。刚到银行就有工作人员接待她说购买某款产品，收益率比银行定存高多了，不仅是零存整取而且还赠送一份保险。“我一听，心想各家银行理财产品多，收益率高还送保险，就签字购买了。”偶然一天，李小姐在报纸上看到一个老太存的10万元存款竟然有一半都买成了保险产品，就拿出自己的合同看，才知道自己也遭遇了“挂羊头卖狗肉”的事情，自己的存款账户上数额居然为零。因为自己白纸黑字已经签了购买合同，只有哑巴吃黄连，没法跟银行理论了。

　　教你擦亮双眼

　　首先，在银行网点遇见营业员问清身份，是银行职工还是保险公司业务员。

　　其次，认真看清产品说明。一些银保产品，风险提示的字号远远小于宣传收益的字号，有的说法含糊，并未明确预期收益不能作为承诺。

　　此外，看你是否有提前终止合同的权利。有些产品就是中途不能取款，这会严重影响你资金的流动性。还有些产品宣称没有认购费用、申购费用、赎回费和手续费，但是这些都已经在收益率当中扣除了，给你一种“雾里看花”的感觉。

　　最后，一定询问风险高低。切记世界上没有“免费的午餐”，高收益背后必然是高风险。

　　坑爹典型之

　　券商集合理财让你亏到心痛

　　常见手段

　　比如一些券商集中报告中预测A股1年的走势会先抑后扬，先超配消费类股票再超配周期类股票。但是也许市场的走势和这样的预测相反，听信了券商的基金经理们或被动、或主动地成为券商研究报告的散户就会深深套牢。

　　故事重现

　　现在回头看2011这一整年的行情，王超觉得自己被“坑”了：“我一度幻想下半年有一波行情可以上3000点解套呢。”但事实上今年券商集合理财产品中除了货币型产品“独善其身”、债券产品收益尚可以外，股票系和混合系的产品基本上是“惨不忍睹”，股票型产品大部分收益在-10%以下。

　　王超说，他这一年里听了几个券商的投资报告会、讲座，大家都很热烈地推荐新兴产业领域、大消费类、医药板块类，还说股市会有反弹，甚至告诉我们一些个股依然可以建仓。看到券商看好行情，投资者肯定也有信心。可是今年就是被机构的想法一次次忽悠，一次次看到指数下跌，现在谁能知道底在哪儿？

　　教你擦亮双眼

　　散户在股市中一直是弱势群体，跟随机构的走势是大部分人的选择。建议多关注上市公司或者银监会的网站，从正规渠道了解信息，用科学的手段分析个股，不要指望所谓的“内部消息”。

　　比起听市场上各种无法分辨真伪的信息和观点，你不如多了解国家的经济政策、内部环境和全球经济走势，这个时候中国股市没法“独善其身”地上涨，当你对大环境有一个基本的了解后，在一定程度上就可以抵御各种不靠谱的建议和风险大的集合式产品。

　　坑爹典型之

　　跟风买黄金好看不中用

　　常见手段

　　金融危机之后，黄金理所当然成为最靠谱的保值增值工具，看下国际金价的走势就知道。美元贬值，黄金上涨这是世人都知道的经济学案例，长期看黄金还会上涨。确实，很多专家都看好黄金，但是金价不会一成不变的上涨，你进场时间没踩稳，也有亏损的时候。

　　故事重现

　　“年初我看到许多城市的投资者都在疯买金条，就觉得黄金投资的收益可能比炒股好。其实去年就有银行的朋友告诉我投资黄金，可惜去年错过了一波。”于是，2011年8月份，张女士留意到国际金价冲破1900美元/盎司的大关，网上有关金价继续上涨的声音一片，银行的理财师也几次建议她投资黄金，于是她拿出几十万元购买了1000克纸黄金。谁知向上的行情没持续几天，金价便高台跳水，短短一个月时间，国际金价就跌至1600多美元，降幅超过15%。这时，关于金价泡沫破灭的声音又冒了出来，她害怕继续下跌，就把1000克纸黄金以330元左右/克的价格全部抛售，亏损6万多元。

　　“最让我后悔的是，一平仓金价就开始反弹，一个多月涨了近10%。”黄女士称，经过上一次“教训”，自己在这波反弹行情中始终不敢买入，眼睁睁看着回本的机会溜走。

　　教你擦亮双眼

　　如果你不具备黄金投资的专业知识，以为炒黄金就像炒股低买高抛那样简单，就大错特错了。因为你很难找到真正的低点买进，一旦被套，又会因恐慌情绪盲目止损，造成现金损失。刚刚接触黄金的投资者最好先从购买小规格实物金开始。金价就长期看是上涨的，但是短期依然有波动，有调整，你可能连股市涨跌都把握不准，要想把握国际金价走势，那还是有难度的。

　　记者 吕恒