上周本报连续刊发调查报道，揭露银行业“高额收费、低质服务”的现象———从“账面破产”到改制重生，银行取得辉煌财务成就的同时，也渐渐与公众利益发生背离。针对银行暴利，公众屡次发出两大质疑：

　　疑问一：坐吃利差何时休？

　　低息存款，高息贷款，利率管制下银行“躺着也能赚钱”，着实令人艳羡。但“坐吃利差”的模式引来不少争议：存款增值长期跑不过CPI，是不是该提高存款利息？中小企业融资成本高，是不是该压低利息帮企业渡过难关？银行利润那么丰厚，把利差缩小一点，让利于民不是更好？

　　对此，原央行副行长、全国人大财经委员会副主任吴晓灵在一论坛上表示：“国家在银行改制的过程当中，背了很多的财务负担”，保护利差是为了偿还欠账；同时，业内还有不少中小金融机构尚待改制，盈利能力弱，需要利差的保护。广发证券分析师此前接受羊城晚报记者采访时也表示，确有不少城商行、农信社需要“输液”。

　　但这又引来新问题：按最新数据，2011年末银行业总资产达113.3万亿元，其中大型商业银行、股份制商业银行占比将近64%；剩下的城商行和“其他类金融机构”中，经营能力落后的也并不占多数。以保护小部分“难兄难弟”为由，让全社会为银行业输送利益，是否有违公平？

　　疑问二：收费成本能不能“晒”？

　　银行收费赚得盆满钵满，成本却一直云里雾里。于是，尽管“乱收费”、“高收费”指责不绝于耳，银行却从未反驳。

　　“别说你们，我们内部都没办法清楚核算。”广东一名国有大行高管对羊城晚报记者说。“国外银行有条管理线，能算出具体业务的成本；国内是总分支结构，只能以营业部为单位来算成本。”

　　另一名业内人士透露，银行开辟收费业务，新增成本其实非常低廉：“营业部资源、计算机后台资源都是现成的，人员也可以通用。做个贸易融资、打个存款证明，成本无非就是几张纸。”

　　从2011年上半年报表看，大多数银行“手续费及佣金收入”来自结算清算、银行卡、理财产品、担保承诺等业务。去年上半年，建行的“银行卡手续费”高达79.2亿元，同比增长26.6%，电子银行业务收入增幅更达到56.3%……各银行限制、缩减存折业务，鼓励使用银行卡、网上银行，确实存在财务动机。

　　同一时期，工商银行的“个人理财和私人银行”业务收入达105.5亿元，同比增长47.3%，在各中间业务中排行第三；“富人业务”收益如此高，也难怪银行“嫌贫爱富”。

　　另外羊城晚报记者发现，一些银行的“顾问和咨询费”涨势迅猛，这一科目或含“擦边球”收入：有银行向中小企业发放贷款时要求对方缴纳“咨询费”等，实际拉高了贷款利息。本月银监会曾发文禁止该行为。